Hány év a pénzügyi függetlenségig a megtakarítási ráta szerint

Hogy hány év múlva élhet a befektetéseiből, az főleg egyetlen számon múlik: nettó jövedelmének mekkora részét teszi félre. A fizetés nagysága önmagában meglepően keveset számít. Aki kétszer annyit keres és kétszer annyit költ, pontosan ugyanott tart, mint aki feleannyit keres. Alább kiszámoljuk, mennyi ideig tart ez különböző megtakarítási ráták mellett.

Miért az arány számít, és nem a jövedelem nagysága

A megtakarítási ráta kétszer hat. Minél többet tesz félre, annál gyorsabban nő a portfólió. És minél kevesebbet költ, annál kisebb portfólióra van szüksége, mert a cél a kiadásokból adódik: a 4%-os szabály szerint az éves kiadások 25-szöröse. Aki havi 700 000 Ft jövedelemből 29% részt takarít meg, annak 150 000 000 Ft kell. Ugyanakkora jövedelem mellett a kisebb kiadás kisebb célt jelent, és közben többet tud félretenni rá.

Megtakarítási ráta	7% hozam, 4%-os szabály	3,5%-os szabály	5% hozam
10%	62 év	több mint 65 év	több mint 65 év
15%	51 év	54 év	több mint 65 év
20%	43 év	46 év	59 év
25%	37 év	40 év	49 év
30%	32 év	34 év	41 év
40%	24 év	26 év	29 év
50%	18 év	20 év	21 év
60%	14 év	15 év	15 év
70%	10 év	11 év	10 év

Minden tíz százalékpont számít

10%-os megtakarítási ráta mellett 62 év kellene, hosszabb idő, mint egy szokásos munkásélet. 20% mellett 43 év, 30% mellett 32 év: tíz százalékponttal többért 11 év kevesebb. Aki a jövedelme felét félreteszi, 18 év alatt ér célba, aki 70%-ot is bír, 10 év alatt.

A hozam és a kivételi szabály főleg alacsony megtakarítási ráta mellett mozdítja el az eredményt. Ott sokat számítanak, mert hosszú a várakozás, és a hozam sokáig kamatozik. Magas rátánál kicsik a különbségek, mert a portfóliót nagyrészt a saját befizetései teszik ki.

A kalkulátor példája

A pénzügyi függetlenség kalkulátor egy 30 éves ember példájával indul, akinek havi nettó jövedelme 700 000 Ft. Havonta 200 000 Ft összeget tesz félre, 500 000 Ft összeget költ, vagyis jövedelme 29% részét takarítja meg. Nulláról 33 év kellene neki. A már meglévő 10 000 000 Ft megtakarítással 29 év, így 59 évesen érné el a pénzügyi függetlenséget.

Mi következik ebből

• A megtakarítási ráta az Ön kezében lévő emelő. A piac hozamát nem befolyásolhatja, a bevételek és kiadások arányát igen.
• A kisebb kiadás kétszer segít. Minden megspórolt forint a portfólióba kerül, és egyúttal csökkenti azt az összeget, amelyre egyszer szüksége lesz belőle.
• Kis összeggel is megéri elkezdeni. A már meglévő pénz végig kamatozik, és közelebb hozza a célt.

Hogy a saját kiadásaihoz mennyi kell, azt a Mennyi pénz kell a pénzügyi függetlenséghez? című cikk mutatja be. Saját jövedelmét, kiadásait, megtakarításait és nyugdíját a pénzügyi függetlenség kalkulátorba írhatja be.