Kalkulátor: bérlés vagy lakásvásárlás?
Tudja meg, hogy jobban jár-e egy hitelből vett lakással, vagy albérletben, ha befekteti azt a pénzt, amelyet egyébként a lakásba tenne: hány év után éri meg a vásárlás, és milyen bérleti díjnál jön ki ugyanannyi.
A megadott értékeket csak ez a böngésző tárolja.
20 év után jobban jár ezzel:
Vásárlás
14 552 536 Ft különbséggel
- A tulajdonos vagyona 20 év után
- 71 447 713 Ft
- A bérlő vagyona 20 év után
- 56 895 177 Ft
- A vásárlás megtérülési ideje
- 7 év 5 hónap
- Bérleti díj, amelynél ugyanannyi
- 196 699 Ft
- Saját lakás havonta (1. év)
- 281 633 Ft
- Bérleti díj havonta (1. év)
- 220 000 Ft
Az alap mód 4 % vásárlási költséggel, 3 % eladási költséggel, 0,2 % alapdíjjal, a teljes hitelre egy kamattal, az inflációs céllal növekvő tulajdonosi költségekkel és a befektetési hozam adója nélkül számol. A haladó módban ezeket módosíthatja.
Tájékoztató számítás, nem pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadás.
A tulajdonos és a bérlő vagyona
- Vásárlás
- Bérlés
20. év
- Vásárlás71 447 713 Ft
- Bérlés56 895 177 Ft
Minden év végén, mintha a tulajdonos eladná a lakást, és mindketten eladnák a befektetéseiket.
Évről évre
| Év | Saját lakás költsége | Bérleti díj | A lakás értéke | Hátralévő hitel | Tulajdonos vagyona | Bérlő vagyona | Vásárlás mínusz bérlés |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 379 596 Ft | 2 640 000 Ft | 51 500 000 Ft | 39 539 166 Ft | 10 415 834 Ft | 13 576 647 Ft | -3 160 812 Ft |
| 2 | 3 391 476 Ft | 2 719 200 Ft | 53 045 000 Ft | 39 048 250 Ft | 12 405 400 Ft | 15 190 896 Ft | -2 785 496 Ft |
| 3 | 3 403 713 Ft | 2 800 776 Ft | 54 636 350 Ft | 38 525 290 Ft | 14 471 969 Ft | 16 843 217 Ft | -2 371 248 Ft |
| 4 | 3 416 316 Ft | 2 884 799 Ft | 56 275 441 Ft | 37 968 194 Ft | 16 618 983 Ft | 18 534 050 Ft | -1 915 067 Ft |
| 5 | 3 429 298 Ft | 2 971 343 Ft | 57 963 704 Ft | 37 374 733 Ft | 18 850 059 Ft | 20 263 800 Ft | -1 413 741 Ft |
| 6 | 3 442 669 Ft | 3 060 484 Ft | 59 702 615 Ft | 36 742 534 Ft | 21 169 002 Ft | 22 032 833 Ft | -863 830 Ft |
| 7 | 3 456 441 Ft | 3 152 298 Ft | 61 493 693 Ft | 36 069 068 Ft | 23 579 814 Ft | 23 841 471 Ft | -261 657 Ft |
| 8 | 3 470 626 Ft | 3 246 867 Ft | 63 338 504 Ft | 35 351 642 Ft | 26 086 707 Ft | 25 689 989 Ft | 396 718 Ft |
| 9 | 3 485 237 Ft | 3 344 273 Ft | 65 238 659 Ft | 34 587 385 Ft | 28 694 114 Ft | 27 578 608 Ft | 1 115 506 Ft |
| 10 | 3 500 286 Ft | 3 444 601 Ft | 67 195 819 Ft | 33 773 242 Ft | 31 406 703 Ft | 29 507 489 Ft | 1 899 213 Ft |
| 11 | 3 515 787 Ft | 3 547 939 Ft | 69 211 694 Ft | 32 905 955 Ft | 34 262 528 Ft | 31 509 868 Ft | 2 752 661 Ft |
| 12 | 3 531 753 Ft | 3 654 377 Ft | 71 288 044 Ft | 31 982 056 Ft | 37 329 130 Ft | 33 648 127 Ft | 3 681 003 Ft |
| 13 | 3 548 197 Ft | 3 764 009 Ft | 73 426 686 Ft | 30 997 849 Ft | 40 621 241 Ft | 35 931 489 Ft | 4 689 752 Ft |
| 14 | 3 565 136 Ft | 3 876 929 Ft | 75 629 486 Ft | 29 949 398 Ft | 44 154 604 Ft | 38 369 800 Ft | 5 784 803 Ft |
| 15 | 3 582 582 Ft | 3 993 237 Ft | 77 898 371 Ft | 28 832 509 Ft | 47 946 034 Ft | 40 973 575 Ft | 6 972 459 Ft |
| 16 | 3 600 551 Ft | 4 113 034 Ft | 80 235 322 Ft | 27 642 715 Ft | 52 013 497 Ft | 43 754 041 Ft | 8 259 456 Ft |
| 17 | 3 619 060 Ft | 4 236 425 Ft | 82 642 382 Ft | 26 375 258 Ft | 56 376 187 Ft | 46 723 191 Ft | 9 652 996 Ft |
| 18 | 3 638 124 Ft | 4 363 518 Ft | 85 121 653 Ft | 25 025 066 Ft | 61 054 604 Ft | 49 893 826 Ft | 11 160 777 Ft |
| 19 | 3 657 760 Ft | 4 494 423 Ft | 87 675 303 Ft | 23 586 741 Ft | 66 070 648 Ft | 53 279 622 Ft | 12 791 026 Ft |
| 20 | 3 677 985 Ft | 4 629 256 Ft | 90 305 562 Ft | 22 054 529 Ft | 71 447 713 Ft | 56 895 177 Ft | 14 552 536 Ft |
Csak tájékoztató becslés, nem pénzügyi, adózási vagy műszaki tanácsadás. Hogyan számol, és honnan származnak az adatok
Hogyan számol a kalkulátor
A bérleti díj nem kidobott pénz, és a jelzáloghitel sem csak megtakarítás: a tulajdonos kamatot, adót, díjakat és javításokat fizet, amelyeket a bérlő nem, a bérlő viszont lemarad a lakás értéknövekedéséről. Hogy melyik éri meg jobban, az áraktól, a bérleti díjaktól, a kamatoktól és attól függ, meddig lakik ott.
A tisztességes összehasonlításhoz a kalkulátor mindkét háztartással ugyanannyit költet. A bérlő befekteti azt, amit a tulajdonos az önerőbe és a vásárlási költségekbe tesz, és havonta azt, amennyivel a bérlet olcsóbb. Ha később a saját lakás lesz olcsóbb, a különbözetet a tulajdonos fekteti be.
A kalkulátor hónapról hónapra követi mindkét háztartást, és minden évben megmutatja, mi lenne mindegyiknél, ha mindent eladna: a tulajdonos a lakást a hitel visszafizetésével, a bérlő a befektetéseit. Ebből látja, hány év után éri meg a vásárlás, és milyen bérleti díjnál jön ki ugyanannyi.
Az árak és a bérleti díjak kiinduló növekedése a jegybank inflációs célja, szándékosan óvatos feltevés. Mellette látja, hogyan nőttek ténylegesen az árak és a bérleti díjak Magyarországon a hivatalos statisztika szerint, és használhatja ezeket a számokat.
Gyakori kérdések
A bérleti díj kidobott pénz?
Nem jobban, mint a hitelkamat, az adók és a javítások. A tulajdonosnak is vannak költségei, amelyek nem építenek vagyont. A két lehetőség teljes költsége számít, és hogy mi történik azzal a pénzzel, amelyet az olcsóbb megtakarít, és pontosan ezt hasonlítja össze a kalkulátor.
Miért csak hosszabb idő után éri meg a vásárlás?
Egy lakás megvétele és eladása adókba, díjakba és jutalékokba kerül, és az első években a törlesztőrészlet nagy része kamat. Ezek a költségek csak fokozatosan térülnek meg, ahogy a lakás értéke nő és az adósság csökken.
Milyen befektetési hozamot adjak meg?
Egy jól diverzifikált portfólió hosszú távú átlagát, például évi 5–7 %-ot túlnyomórészt részvényekkel. Magasabb hozam a bérlésnek, alacsonyabb a vásárlásnak kedvez. A haladó mód megmutatja, hogyan alakult volna az eredmény a piacok 1928 óta tényleges hozamaival.
Mi van, ha nem fektetném be a különbözetet?
Akkor a bérlés rosszabbul jön ki, mint amit a kalkulátor mutat. A hitel a törlesztéssel takarékosságra kényszerít; az összehasonlítás feltételezi, hogy a bérlő ugyanilyen fegyelmezett. Ha tudja, hogy elköltené a pénzt, inkább a vásárlás felé hajoljon.
Mit mond el a bérleti díj, amelynél ugyanannyi jön ki?
Ha hasonló lakások ennél drágábban bérelhetők, az Ön lakási idejére a vásárlás előnyösebb; ha olcsóbban, a bérlés. Gyors módja annak, hogy megítélje, magasak-e egy helyen a lakásárak a bérleti díjakhoz képest.
Számol a kalkulátor adókkal?
Csak a befektetési nyereség tényleges adókulcsával, amelyet megadhat. A hitelhez kapcsolódó kedvezmények, a lakás eladásának adója és a támogatások az Ön helyzetétől függenek, ezért a kalkulátor nem számol velük.
Hogyan számol, és honnan származnak az adatok
Hogyan számoljuk az eredményt
- A tulajdonos kifizeti az önerőt és a vásárlási költségeket, majd havonta a hiteltörlesztőt és a fenntartási költségeket. A bérlő fizeti a bérleti díjat, és az elején befekteti az önerőt és a vásárlási költségeket.
- Mindketten havonta ugyanannyit költenek: ha a saját lakás többe kerül a bérletnél, a különbözetet a bérlő fekteti be; ha kevesebbe (általában később, ahogy nő a bérleti díj, vagy a hitel visszafizetése után), a tulajdonos.
- A hitelt havonta egyenlő részletekben törlesztik; haladó módban a kamat a kamatperiódus után változik. A bérleti díj és a tulajdonosi költségek évente egyszer nőnek, a lakás értéke folyamatosan.
- Minden év végén a tulajdonos vagyona az érték az eladási költség után, mínusz a hátralévő hitel, plusz a befektetései; a bérlő vagyona a befektetései. A befektetési nyereséget a megadott kulccsal adóztatjuk, mintha eladnák.
- Haladó módban ugyanaz a lakási idő 1928 óta minden évtől kezdve is lefut, mindkét háztartás befektetéseinél az amerikai részvények és kötvények tényleges, infláció utáni hozamával plusz az inflációs céllal.
Feltevések és korlátok
- Minden összeg névérték, inflációval nem korrigálva.
- Adókedvezményeket, a lakás eladásának adóját, támogatásokat és a bérleti kauciót a kalkulátor nem számolja.
- Az árak, a bérleti díjak és a költségek egyenletesen nőnek; a valódi piac ingadozik, és múltbeli módban is csak a befektetési hozamok követik a múltat.
- Feltételezi, hogy a bérlő a különbözetet valóban minden hónapban befekteti; az inkább elköltött pénz a vásárlás felé billenti az eredményt.
Az ár, a bérleti díj és a költségek kerek példák, nem statisztikák. A növekedés a jegybank inflációs céljáról, a hozam 7 %-ról indul, mint a többi kalkulátorban; a kiinduló hitelkamat az ország új hiteleinek hivatalos statisztikájából származik.
Az adatok forrásai és az időszak, amelyre vonatkoznak
Minden szám, amellyel a kalkulátor indul vagy amelyből számol, az alábbi források egyikéből származik. A sorozatok nevét úgy adjuk meg, ahogyan a kiadó nevezi őket. Minden sor mutatja azt az időszakot, amelyre az adatok vonatkoznak, és ahol rögzítjük, a letöltés napját. A hivatalos adatok a közzétételkor már hónapokosak lehetnek, ezért döntés előtt ellenőrizze az aktuális értéket.
- Hivatalos
- Jegybank, statisztikai hivatal, az Európai Unió vagy más közintézmény tette közzé.
- Tudományos vagy iparági adat
- Egyetem, indexszolgáltató, iparági szövetség vagy adatszolgáltató adatkészlete.
- Sajtóból
- Egy hivatalos szerv adata, amelyet csak a sajtóból ismerünk, és nem ellenőriztünk az eredeti forrásban. Tekintse hozzávetőlegesnek.
- Példa
- Saját kerek számunk, nem statisztika. Cserélje le a sajátjára.
Részvények, kötvények és készpénz történelmi hozamai
| Ország | Forrás | Időszak | Típus |
|---|---|---|---|
| Egyesült Államok | Aswath Damodaran, NYU SternHistorical Returns on Stocks, Bonds and Bills (S&P 500 with dividends, 10-year T. bond, 3-month T. bill) | 1928–2025letöltve: 2026-09-30 | Tudományos vagy iparági adat |
| Mindenhol | MSCIMSCI World Index (USD) factsheet, gross returns, annualized since 31 December 1987 | 1987-12-31 – 2026-08-31 | Tudományos vagy iparági adat |
Amerikai infláció (a reál történelmi hozamokhoz)
| Ország | Forrás | Időszak | Típus |
|---|---|---|---|
| Egyesült Államok | U.S. Bureau of Labor Statistics (via FRED)Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U), all items, not seasonally adjusted (CPIAUCNS), December to December | 1914–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
A jegybankok inflációs céljai
Mind a(z) 12 forrás megjelenítése
| Ország | Kezdőérték | Forrás | Időszak | Típus |
|---|---|---|---|---|
| USA-dollár | 2% | FedInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| cseh korona | 2% | ČNBInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| euró | 2% | ECBInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| lengyel zloty | 2,5% | NBPInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| román lej | 2,5% | BNRInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| magyar forint | 3% | MNBInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| ukrán hrivnya | 5% | NBUInflation target | hatályosletöltve: 2026-09-30 | Hivatalos |
| angol font | 2% | BoEInflation target | hatályosletöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| kanadai dollár | 2% | BoCInflation target | hatályosletöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| ausztrál dollár | 2,5% | RBAInflation target | hatályosletöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| svájci frank | 1% | SNBInflation target | hatályosletöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| mexikói peso | 3% | BanxicoInflation target | hatályosletöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
Kezdő jelzáloghitel-kamatok
Mind a(z) 17 forrás megjelenítése
| Ország | Kezdőérték | Forrás | Időszak | Típus |
|---|---|---|---|---|
| Egyesült Államok | 7,03% | Freddie MacPrimary Mortgage Market Survey, 30-year fixed | 2026-09-24 | Tudományos vagy iparági adat |
| Csehország | 4,94% | ČNBMFI interest rates, new loans for house purchase | 2026-08 | Hivatalos |
| Lengyelország | 5,99% | NBPMIR statistics, table 4: new agreements in PLN without renegotiated ones, households, loans for house purchase | 2026-08 | Hivatalos |
| Magyarország | 6,34% | MNBAnnualised agreed rate on new HUF housing loans, market-priced and other loans (subsidised Otthon Start loans excluded) | 2026-08 | Hivatalos |
| Románia | 5,65% | BNRMonthly Bulletin, table 10.7.2: new lei housing loans to households | 2026-08 | Hivatalos |
| Ukrajna | 8,25% | NBU · banker.ua alapjánWeighted average rate on housing loans, subsidised єОселя included | 2026-04 | Sajtóból |
| Németország | 4% | ECB, MFI interest rate statisticsComposite cost of borrowing for house purchase, MIR.M.DE.B.A2C.AM.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Hivatalos |
| Ausztria | 3,61% | ECB, MFI interest rate statisticsComposite cost of borrowing for house purchase, MIR.M.AT.B.A2C.AM.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Hivatalos |
| Belgium | 3,7% | ECB, MFI interest rate statisticsComposite cost of borrowing for house purchase, MIR.M.BE.B.A2C.AM.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Hivatalos |
| Írország | 3,52% | ECB, MFI interest rate statisticsComposite cost of borrowing for house purchase, MIR.M.IE.B.A2C.AM.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Hivatalos |
| Franciaország | 3,2% | ECB, MFI interest rate statisticsComposite cost of borrowing for house purchase, MIR.M.FR.B.A2C.AM.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Hivatalos |
| Spanyolország | 3,04% | ECB, MFI interest rate statisticsComposite cost of borrowing for house purchase, MIR.M.ES.B.A2C.AM.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Hivatalos |
| Egyesült Királyság | 4,61% | Bank of EnglandWeighted average rate on new advances secured on dwellings, IADB CFMBJ95 | 2026-08 | Hivatalos |
| Kanada | 4,29% | Bank of CanadaResidential mortgages, uninsured, funds advanced, V122667781 | 2026-07 | Hivatalos |
| Ausztrália | 6,2% | RBATable F6, new loans funded, owner-occupied, all loans, FLRHOFTA | 2026-07 | Hivatalos |
| Svájc | 2,03% | SNBRates on new transactions, 10-year fixed-rate mortgages, mean | 2026-08 | Hivatalos |
| Mexikó | 10% | Banxico · diario.mx alapjánWeighted average rate on new housing loans of commercial banks | 2026-06 | Sajtóból |
A lakásárak és a lakbérek alakulása
Mind a(z) 39 forrás megjelenítése
| Ország | Forrás | Időszak | Típus |
|---|---|---|---|
| Egyesült Államok | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Egyesült Államok | BLSCPI rent of primary residence | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Egyesült Államok | FHFA House Price Indexmetropolitan areas — New York, Los Angeles, Chicago, Houston, Dallas, Washington, DC, Miami, Atlanta, Boston, San Francisco, Seattle | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Egyesült Államok | BLSCPI rent of primary residence — New York, Chicago, Houston, Dallas, Miami, Atlanta, Boston, San Francisco, Seattle | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Egyesült Királyság | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Egyesült Királyság | ONSCPI 04.1 actual rents for housing (D7CE) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Egyesült Királyság | UK House Price Index (HM Land Registry)London, Manchester, Birmingham, Leeds, Liverpool, Bristol, Edinburgh | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Írország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Írország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Írország | CSOresidential property price index (HPM09) — Dublin | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Kanada | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Kanada | Statistics CanadaCPI rented accommodation (18-10-0005-01) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Ausztrália | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Ausztrália | ABSCPI rents | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Németország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Németország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Ausztria | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Ausztria | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Svájc | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Svájc | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Franciaország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Franciaország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Franciaország | Inseeindices Notaires-Insee des prix des logements anciens, appartements — Paris, Lyon (agglomération), Marseille (agglomération) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Belgium | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Belgium | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Spanyolország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Spanyolország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Spanyolország | INEíndice de precios de vivienda (IPV) — Comunidad de Madrid, Cataluña, Comunitat Valenciana, Andalucía, Illes Balears, País Vasco | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Mexikó | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Csehország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Csehország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Csehország | ČSÚindexy cen nemovitostí, byty (CEN0401) — Praha, Středočeský kraj, Jihočeský kraj, Plzeňský kraj, Karlovarský kraj, Ústecký kraj, Liberecký kraj, Královéhradecký kraj, Pardubický kraj, Kraj Vysočina, Jihomoravský kraj, Olomoucký kraj, Zlínský kraj, Moravskoslezský kraj | 2015–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Lengyelország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Lengyelország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Lengyelország | GUS BDLmediana cen za 1 m² lokali mieszkalnych (P3787) — Warszawa, Kraków, Wrocław, Poznań, Gdańsk, Łódź | 2010–2024letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Románia | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Románia | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Magyarország | BISresidential property prices (nominal) | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
| Magyarország | Eurostat HICPCP041 actual rentals for housing | 2010–2025letöltve: 2026-10-06 | Hivatalos |
A módszertani szöveget utoljára ekkor ellenőriztük: 2026-10-06. Az adatokat utoljára ekkor töltöttük le: 2026-10-06. Hogyan dolgozunk adatokkal és forrásokkal