Lakáshitel-előtörlesztés: mennyit hoz havi 50 ezer forint pluszban

Egy 25 000 000 Ft összegű, 30 éves lakáshitel 6,34% kamattal havi 155 396 Ft törlesztőt jelent, és a teljes futamidő alatt összesen 30 942 428 Ft kamatot fizet. Ha minden törlesztőhöz havi 50 000 Ft előtörlesztést tesz, a hitel ennyivel korábban jár le: 13 év 8 hónap, a megtakarított kamat pedig 15 786 007 Ft.

• Előtörlesztés nélkül
• Havi 50 000 Ft előtörlesztés

30

• Előtörlesztés nélkül0 Ft
• Havi 50 000 Ft előtörlesztés0 Ft

Hitel: 25 000 000 Ft, kamat: 6,34%, futamidő: 30 év. Vízszintes tengely: a törlesztés kezdete óta eltelt évek.

Havi előtörlesztés	Visszafizetve	Ennyivel korábban	Előtörlesztve összesen	Megtakarított kamat
20 000 Ft	22 év 2 hónap	7 év 10 hónap	5 300 000 Ft	9 388 920 Ft
50 000 Ft	16 év 4 hónap	13 év 8 hónap	9 750 000 Ft	15 786 007 Ft
100 000 Ft	11 év 7 hónap	18 év 5 hónap	13 800 000 Ft	20 653 486 Ft
200 000 Ft	7 év 5 hónap	22 év 7 hónap	17 600 000 Ft	24 603 338 Ft

Miért ér ennyit egy kis összeg

Minden előtörlesztett forint azonnal csökkenti a tartozást. Erre a forintra a bank már nem számol fel évi 6,34% kamatot, mégpedig a teljes hátralévő futamidő alatt. Az előtörlesztés így olyan, mint egy betét, amely biztosan pontosan a hitel kamatát hozza, kockázat nélkül.

Ezért gyorsan nő a megtakarítás. Havi 20 000 Ft esetén a futamidő rövidülése 7 év 10 hónap, a megtakarítás 9 388 920 Ft; havi 200 000 Ft esetén 22 év 7 hónap, illetve 24 603 338 Ft. A pluszban befizetett pénz nem vész el: csak hamarabb fizeti vissza a saját tartozását.

Egyszeri előtörlesztés: minél korábban, annál jobb

Ugyanez igaz egy egyszeri összegre, például prémiumra vagy örökségre. Ha az első év végén 1 250 000 Ft összeget (5% a hitelből) előtörleszt, a megtakarítás 5 703 939 Ft, a futamidő rövidülése 3 év 8 hónap. Ugyanez az összeg a(z) 20. év végén már csak ennyit hoz: 1 019 020 Ft, mert addigra kevesebb tartozás és kevesebb kamat marad.

Év vége	Futamidő-csökkentés: megtakarítás	Futamidő-csökkentés: ennyivel korábban	Törlesztőcsökkentés: megtakarítás	Törlesztőcsökkentés: új törlesztő
1	5 703 939 Ft	3 év 8 hónap	1 485 398 Ft	147 535 Ft
10	2 885 006 Ft	2 év 2 hónap	958 550 Ft	146 193 Ft
20	1 019 020 Ft	1 év 2 hónap	441 034 Ft	141 304 Ft

A futamidőt vagy a törlesztőt csökkentse?

Előtörlesztéskor a bank általában megkérdezi, hogy a futamidőt vagy a havi törlesztőt csökkentse-e. A futamidő csökkentése többet spórol: az első évi 1 250 000 Ft előtörlesztésnél a megtakarítás 5 703 939 Ft. Törlesztőcsökkentésnél a megtakarítás 1 485 398 Ft, az új törlesztő 147 535 Ft (a csökkenés 7860 Ft). Az alacsonyabb törlesztő akkor segít, ha szűkös a költségvetés; ha nem, érdemesebb a futamidőt rövidíteni.

Mire figyeljen

• Díj. Előtörleszteni bármikor lehet. A bank díjat számíthat fel érte, ennek mértékét azonban jogszabály korlátozza, és bizonyos esetekben az előtörlesztés díjmentes. A pontos feltételeket a hitelszerződés rögzíti, ezért fizetés előtt nézze meg, és jelezze írásban előtörlesztési szándékát a banknak.
• Először tartalék. A hitelbe befizetett pénzt nem kapja vissza könnyen. Tartson félre néhány havi kiadásnak megfelelő összeget.
• Először a drágább hitelek. A személyi kölcsön vagy a hitelkártya kamata általában magasabb a lakáshitelénél, így ezek visszafizetése többet hoz.
• Előtörleszteni vagy befektetni? Az előtörlesztés biztosan a hitel kamatát hozza. A befektetés hosszú távon többet hozhat, de garancia nélkül. Minél magasabb a kamata, annál inkább az előtörlesztés mellett szól.

Saját hitelét, kamatát és előtörlesztéseit a lakáshitel kalkulátorban számolhatja ki, Haladó módban.