Kalkulačka půjčky na investice
Zjistěte, jestli by se vyplatilo půjčit si a peníze investovat: kolik vám zůstane po splacení úvěru, jaký výnos potřebujete a kdy by investice byla pod dluhem.
Pokročilé volby
Zadané hodnoty se ukládají jen v tomto prohlížeči.
Čistý výsledek
194 189 Kč
64,7 % z úvěru
- Hodnota investice
- 559 164 Kč
- Celkem zaplaceno
- 364 975 Kč
- z toho úroky 64 975 Kč
- Měsíční splátka
- 6 083 Kč
- Potřebný roční výnos
- 4 %
- Aktivum za období vydělalo 13,3 % ročně.
- Nejhorší okamžik: prosinec 2022. Kdybyste tehdy investici prodali, na doplacení dluhu by chybělo 119 580 Kč.
- Investice byla pod zbývajícím dluhem 18 měsíců.
Jde o simulaci, ne o doporučení. Minulé výnosy nezaručují budoucí a splátky se platí i v době, kdy investice ztrácí.
Hodnota investice a dluh v čase
- Hodnota investice
- Celkem zaplaceno
- Zbývající dluh
září 2026
- Hodnota investice559 164 Kč
- Celkem zaplaceno364 975 Kč
- Zbývající dluh0 Kč
Ceny: Tiingo, včetně reinvestovaných dividend. Kurzy: ECB a NBU.
Vývoj po jednotlivých letech
| Rok | Zaplaceno | Zbývající dluh | Hodnota investice | Čistý výsledek |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 18 249 Kč | 287 669 Kč | 315 344 Kč | 9 426 Kč |
| 2022 | 91 244 Kč | 235 814 Kč | 116 234 Kč | -210 823 Kč |
| 2023 | 164 239 Kč | 179 654 Kč | 294 147 Kč | -49 747 Kč |
| 2024 | 237 234 Kč | 118 834 Kč | 703 874 Kč | 347 807 Kč |
| 2025 | 310 229 Kč | 52 965 Kč | 561 215 Kč | 198 021 Kč |
| 2026 | 364 975 Kč | 0 Kč | 559 164 Kč | 194 189 Kč |
Orientační odhad jen pro informaci, nejde o finanční, daňové ani technické poradenství. Jak se počítá a odkud jsou data
Jak funguje investice na úvěr
Investice na úvěr znamená, že si půjčíte a celou částku hned zainvestujete. Splátky platíte z příjmu, investice mezitím roste nebo klesá. Když výnos investice překoná úroky, vyděláte; když ne, splácíte dluh za investici, která má menší hodnotu, než kolik vás stála.
Čistý výsledek je hodnota investice minus všechno, co jste na úvěru zaplatili, a minus dluh, který ještě zbývá. Potřebný roční výnos říká, kolik musí investice v průměru vydělat, aby výsledek vyšel na nulu.
Režim Historie počítá se skutečnými cenami na konci měsíců včetně reinvestovaných dividend a s kurzem koruny v každém měsíci. Ukazuje i nejhorší okamžik, kdy byla investice nejvíc pod zbývajícím dluhem, tedy kolik by chybělo, kdybyste investici museli prodat a úvěr doplatit.
Režim Budoucnost simuluje tisíc možných vývojů trhu se zadaným výnosem a volatilitou. Ukazuje rozpětí výsledků a pravděpodobnost ztráty, ne předpověď.
Časté otázky
Vyplatí se půjčit si na investice?
Záleží na tom, jestli investice vydělá víc, než stojí úvěr. Kalkulačka ukazuje potřebný roční výnos: když ho investice v průměru překoná, půjčka se vyplatila. Riziko je v tom, že výnosy kolísají, zatímco splátky jsou pevné.
Co znamená, že je investice pod dluhem?
Hodnota investice je nižší než dluh, který ještě zbývá splatit. Kdybyste v tu chvíli museli investici prodat, nepokryla by ani doplacení úvěru a rozdíl byste museli doplatit ze svého.
Proč se u bitcoinu v režimu Budoucnost nepředvyplní výnos?
Historie bitcoinu je krátká a velmi kolísavá, takže její průměr by byl zavádějícím odhadem budoucnosti. Zadejte vlastní očekávání a vyzkoušejte i opatrnější variantu.
Co když investice klesne a nebudu mít na splátky?
Splátky úvěru běží bez ohledu na to, jak se daří investici. Před půjčkou si ověřte, že je zvládnete platit z příjmu i v době, kdy investice ztrácí, a mějte stranou finanční rezervu.
Je lepší investovat půjčené peníze, nebo spořit pravidelně?
Půjčka dává investici víc času na trhu, ale stojí úroky a zvyšuje riziko. Pravidelné investování ze svého je pomalejší, ale bez dluhu. Pro srovnání zadejte výši splátky jako měsíční investici v DCA kalkulačce.
Jak se daní zisk z investice a lze odečíst úroky?
Pravidla se liší podle druhu investice a doby jejího držení a čas od času se mění. Než se rozhodnete, ověřte si aktuální daňová pravidla nebo se poraďte s daňovým poradcem.
Počítá kalkulačka s poplatky za úvěr?
Počítá s úrokovou sazbou a pevnou měsíční splátkou. Poplatky za sjednání nebo vedení úvěru přibližně zahrnete tak, že místo úrokové sazby zadáte RPSN.
Jak se počítá a odkud jsou data
Jak se výsledek počítá
- Úvěr se splácí měsíční anuitou: splátka je P × r / (1 − (1 + r)^−n), kde r je roční sazba dělená 12. Celý úvěr snížený o poplatek za nákup se investuje najednou.
- Režim Historie sleduje skutečné měsíční závěrečné ceny (dividendy reinvestované) od zvoleného měsíce. Roční poplatek fondu se strhává z jednotek měsíčně. Čistý výsledek je hodnota investice mínus všechny splátky úvěru a mínus dluh, který ještě zbývá.
- Potřebný roční výnos je průměrný roční výnos, při kterém investice skončí přesně na součtu splátek, takže čistý výsledek je nulový. Nejhorší okamžik je ten, kdy byla investice nejníže pod zbývajícím dluhem.
- Režim Budoucnost simuluje 1 000 náhodných vývojů se střední hodnotou výnosu a volatilitou, které zadáte, a ukazuje rozpětí čistých výsledků a podíl vývojů, které skončí ztrátou.
Předpoklady a omezení
- Půjčka na investice zvětšuje ztráty: splátky běží i když investice klesla a můžete přijít o víc, než si můžete dovolit.
- Daně, poplatky věřitele a pojištění se nepočítají a předpokládá se, že sazba je pevná po celou dobu splácení.
- Historické období je jedna cesta z mnoha. Neukazuje, co udělá to další.
- Výchozí sazba je průměr nových spotřebitelských úvěrů od centrální banky (nebo americké Federální rezervy), ne nabídka. Vaše sazba může být mnohem vyšší i nižší.
Výchozí výše úvěru je zaokrouhlený příklad, žádná statistika. U některých zemí je výchozí sazba údaj, který známe jen z tisku; tabulka níže každý takový označuje.
Zdroje dat a období, pro které platí
Každé číslo, ze kterého kalkulačka vychází nebo se kterým začíná, pochází z jednoho ze zdrojů níže. Názvy řad uvádíme tak, jak je pojmenoval vydavatel. U každého řádku je období, ke kterému se data vztahují, a tam, kde si ho zaznamenáváme, den stažení. Oficiální data bývají v době zveřejnění stará i několik měsíců, proto si před rozhodnutím ověřte aktuální hodnotu.
- Oficiální
- Zveřejnila ji centrální banka, statistický úřad, Evropská unie nebo jiný veřejný orgán.
- Odborná nebo oborová data
- Datová sada univerzity, poskytovatele indexů, oborového sdružení nebo dodavatele dat.
- Z tisku
- Údaj oficiálního orgánu, který známe jen z tisku a neověřili jsme ho v původním zdroji. Berte ho jako přibližný.
- Příklad
- Naše zaokrouhlené číslo, žádná statistika. Nahraďte ho vlastním.
Ceny ETF, akcií a kryptoměn
| Zdroj | Období | Druh |
|---|---|---|
TiingoMonthly prices of 18 ETFs, stocks and cryptocurrencies, total return (dividends reinvested) where available | 1990-01 – 2026-09staženo 2026-10-02 | Odborná nebo oborová data |
Měnové kurzy
Výchozí sazby spotřebitelských úvěrů
Zobrazit všech 17 zdrojů
| Země | Výchozí hodnota | Zdroj | Období | Druh |
|---|---|---|---|---|
| Spojené státy | 11,9 % | Federal ReserveG.19, finance rate on 24-month personal loans at commercial banks, TERMCBPER24NS | 2026-05 | Oficiální |
| Česko | 8 % | ČNBMFI interest rates, new consumer loans to households (7.99 %) | 2026-08 | Oficiální |
| Polsko | 9,95 % | NBPMIR statistics, table 4: new agreements in PLN without renegotiated ones, households, consumer loans | 2026-08 | Oficiální |
| Maďarsko | 13,6 % | MNBAnnualised agreed rate on new HUF personal loans | 2026-08 | Oficiální |
| Rumunsko | 9,61 % | BNRMonthly Bulletin, table 10.7.2: new lei consumer loans to households | 2026-08 | Oficiální |
| Ukrajina | 35 % | NBU · podle news.dtkt.uaNew hryvnia bank loans to households (35.1 %) | 2026 | Z tisku |
| Německo | 8,7 % | ECB, MFI interest rate statisticsLoans to households for consumption, new business, MIR.M.DE.B.A2B.A.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Oficiální |
| Rakousko | 8,64 % | ECB, MFI interest rate statisticsLoans to households for consumption, new business, MIR.M.AT.B.A2B.A.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Oficiální |
| Belgie | 6,51 % | ECB, MFI interest rate statisticsLoans to households for consumption, new business, MIR.M.BE.B.A2B.A.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Oficiální |
| Irsko | 7,3 % | ECB, MFI interest rate statisticsLoans to households for consumption, new business, MIR.M.IE.B.A2B.A.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Oficiální |
| Francie | 5,99 % | ECB, MFI interest rate statisticsLoans to households for consumption, new business, MIR.M.FR.B.A2B.A.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Oficiální |
| Španělsko | 7,16 % | ECB, MFI interest rate statisticsLoans to households for consumption, new business, MIR.M.ES.B.A2B.A.R.A.2250.EUR.N | 2026-08 | Oficiální |
| Spojené království | 6,9 % | Bank of EnglandQuoted rate on a £10,000 personal loan, IADB IUMHPTL | 2026-08 | Oficiální |
| Kanada | 7,97 % | Bank of CanadaConsumer credit, personal loan plans, funds advanced, V122667804 | 2026-07 | Oficiální |
| Austrálie | 9,4 % | RBATable F8, personal credit, new fixed-term loans, FLRPFNFTT | 2026-07 | Oficiální |
| Švýcarsko | 8,73 % | SNBRates on new transactions, consumer credit, mean | 2026-08 | Oficiální |
| Mexiko | 39 % | Banxico · podle tiskuBasic indicators of personal loans | 2026-01 – 2026-02 | Z tisku |
Text metodiky naposledy zkontrolován 2026-10-06. Data naposledy stažena 2026-10-05. Jak pracujeme s daty a zdroji