Kalkulačka složeného úroku

Jednoduchý úrok se počítá jen z peněz, které vložíte. Složený úrok se počítá i z už připsaných úroků, takže zůstatek roste v čase rychleji.

Záleží na tom, do čeho investujete. Spořicí účty obvykle nesou několik procent ročně, široké akciové indexy historicky vynášely v dlouhém období víc, ale s velkými výkyvy. Minulé výnosy nezaručují ty budoucí.

S inflací ano, s daněmi a poplatky ne. V pokročilé verzi zadejte očekávanou inflaci a přepněte na „V dnešních penězích“ – uvidíte, kolik si za naspořené peníze koupíte v dnešních cenách. Daně a poplatky závisí na zemi a produktu, proto o ně očekávaný výnos snižte.

Rychlý odhad dává pravidlo 72: vydělte 72 ročním výnosem. Při 7 % ročně se peníze zdvojnásobí zhruba za 72 ÷ 7 ≈ 10,3 roku (přesně za 10,2 roku). Při 4 % to trvá asi 18 let.

Banky úročí denně, měsíčně nebo ročně a častější úročení peníze zhodnotí o trochu víc. Pod očekávaným výnosem si zvolíte, jak se úroky připisují: Ročně bere zadané číslo jako efektivní roční výnos, Měsíčně jako nominální sazbu, ze které se každý měsíc připíše dvanáctina – tak to obvykle funguje u spořicích účtů. Například 5 % ročně s měsíčním připisováním odpovídá efektivně 5,12 %.

Protože složené úročení potřebuje čas. Při 2 000 Kč měsíčně a výnosu 7 % ročně naroste vklad za 20 let asi na 1 020 000 Kč a za 30 let asi na 2 340 000 Kč. Deset let navíc stojí jen o 240 000 Kč vkladů víc, ale výsledek zvýší zhruba o 1 320 000 Kč.

Průměrný výnos je obyčejný průměr ročních výnosů, CAGR je tempo, jakým peníze skutečně rostly. Když investice jeden rok vydělá 50 % a další rok 50 % ztratí, průměrný výnos je 0 %, ale ze 100 Kč zbude 75 Kč. Proto scénáře používají historický CAGR, zatímco simulace Monte Carlo pracuje s průměrem a volatilitou.

Místo jednoho pevného výnosu nasimuluje tisíc možných průběhů trhu s náhodně dobrými a špatnými roky. Výsledkem není jedno číslo, ale rozpětí: v grafu vidíte, kde skončí většina výsledků a jak daleko od sebe je pesimistický a optimistický případ.

Ano – u dluhů. Nesplacené úroky z kreditní karty nebo spotřebitelského úvěru se přičítají k dluhu a úročí se znovu. Dluh s úrokem 20 % ročně, který nesplácíte, za pět let naroste asi na dvaapůlnásobek, proto se splacení drahého dluhu obvykle vyplatí víc než investování.