0,2 vagy 1,5 százalékos éves költség: mennyibe kerül a különbség 30 év alatt

Az évi 0,2% és 1,5% költség közötti különbség elsőre jelentéktelennek tűnik. Aki azonban 30 éven át havi 50 000 Ft összeget fektet be, a 0,2% költségű alapban 56 216 652 Ft, az 1,5% költségűben 43 721 076 Ft összeggel zár. Ez 12 495 576 Ft különbség, 22% mértékkel kevesebb pénz.

Miért számít sokat egy kis százalék

Az alapkezelési díjat a befektetés teljes értéke után számítják fel, nem csak a hozam után. Évi 7% hozamnál az 1,5% költség több mint az ötödét elviszi annak, amit a befektetés egy év alatt keres. Amit pedig az alap elvesz, az már nem dolgozik Önnek. 30 év alatt a 0,2% költség a hozam 6% részét viszi el, az 1,5% viszont 36% részét.

Éves költség	Költség utáni hozam	Végső érték	Kevesebb, mint költség nélkül	A hozam része
0%	7,00%	58 472 630 Ft	–	–
0,2%	6,79%	56 216 652 Ft	−2 255 978 Ft	6%
0,5%	6,47%	53 011 987 Ft	−5 460 643 Ft	13%
1%	5,93%	48 114 736 Ft	−10 357 894 Ft	26%
1,5%	5,39%	43 721 076 Ft	−14 751 554 Ft	36%
2%	4,86%	39 777 569 Ft	−18 695 061 Ft	46%

A különbség idővel nő

Az első években kicsi a különbség, mert még kevés pénz van a befektetésben. Az értékkel együtt nő az összeg is, amelyet az alap évente levon.

• 0,2% költség
• 1,5% költség
• Befizetve

30

• 0,2% költség56 216 652 Ft
• 1,5% költség43 721 076 Ft
• Befizetve18 000 000 Ft

Költségek előtti hozam évi 7%. Vízszintes tengely: a kezdés óta eltelt évek.

Év	0,2% költség	1,5% költség	Különbség
10	8 458 766 Ft	7 875 621 Ft	583 145 Ft
20	24 768 625 Ft	21 195 029 Ft	3 573 597 Ft
30	56 216 652 Ft	43 721 076 Ft	12 495 576 Ft

Egyösszegű befektetésnél sincs ez másként. 2 000 000 Ft összegből 30 év alatt 0,2% költséggel 14 337 042 Ft, 1,5% költséggel 9 674 538 Ft lenne, 4 662 504 Ft összeggel kevesebb.

Vételi jutalék

Egyes alapok ezen felül minden befizetés után vételi jutalékot is felszámítanak, például 3% mértékben. Az évi 1,5% költségű alapnál ez 43 721 076 Ft összegről 42 409 443 Ft összegre csökkentené az eredményt, további 1 311 632 Ft összeggel. Kellemetlen, de hosszú távon általában kevesebbe kerül, mint a magasabb éves költség, mert minden befizetés után csak egyszer kell megfizetni.

Hol találja a költségeket

Minden alapnak, amelyet az EU-ban lakossági befektetőknek kínálnak, rendelkeznie kell kiemelt információkat tartalmazó dokumentummal (KID). A költségekről szóló része százalékban és forintban is megmutatja az egyszeri és a folyamatos költségeket, így az alapok összevethetők. ETF-eknél az éves költséget TER-ként vagy folyó költségként adják meg. Ehhez jönnek a bank vagy a bróker számlavezetési és tranzakciós díjai.

Mi következik ebből

• Az összköltséget hasonlítsa össze. Egy drágább alap csak akkor éri meg, ha hosszú távon többel keres többet, mint amennyivel többe kerül. A múltbeli hozam ezt nem garantálja.
• Az számít a legtöbbet, amit minden évben fizet. Az éves költséget a teljes értékből vonják le a befektetés teljes ideje alatt.
• Az idő növeli a különbséget. Minél tovább fektet be, annál többet számítanak a költségek.

Lásd még: A 72-es szabály · Befektetni 25 vagy 35 évesen kezdeni · Mennyi pénz kell a pénzügyi függetlenséghez?

Az alapkezelési díj kalkulátorral két konkrét alapot hasonlíthat össze a saját befizetésével, időtávjával, éves díjjal és vételi jutalékkal, és láthatja, mennyivel többet kellene hoznia a drágább alapnak, hogy megérje.