Fondskosten-Rechner

So wird das Ergebnis berechnet

1. Die laufenden Kosten gehen jedes Jahr vom gesamten Anlagewert ab, nicht nur vom Ertrag: Die Rendite nach Kosten ist (1 + Rendite) × (1 − Kosten) − 1.
2. Der Ausgabeaufschlag geht von jeder Einzahlung ab, auch von der Einmalanlage, bevor das Geld angelegt wird.
3. Die Einzahlungen kommen am Ende jedes Monats, und die Anlage wächst mit demselben Jahressatz wie im Zinseszinsrechner, die Ergebnisse sind also vergleichbar.
4. Was die Kosten ausmachen, ist der Abstand zur selben Anlage ganz ohne Kosten, einschließlich des Wachstums, das die Kosten genommen haben. Der Anteil am Ertrag ist dieser Betrag geteilt durch den Ertrag ohne Kosten.
5. Der nötige Vorsprung ist die Rendite vor Kosten, die der Fonds mit dem niedrigeren Ergebnis bräuchte, um gleich mit dem anderen zu enden. Er wird durch schrittweises Halbieren eines Intervalls gefunden.

Annahmen und Grenzen

• Beide Fonds verdienen vor Kosten gleich viel. Echte Fonds halten unterschiedliche Anlagen und verdienen unterschiedlich; ein teurer Fonds verdient aber nicht von selbst mehr, und vergangene Renditen garantieren keine künftigen.
• Die Rendite ist jedes Jahr gleich. Echte Renditen schwanken, und auch in Jahren mit Verlusten werden die Kosten bezahlt.
• Ohne Steuern, Inflation, Depot- und Ordergebühren, Rücknahmeabschläge und Währungskosten, sofern Sie sie nicht in die eingegebenen Kosten einrechnen.
• Geben Sie die gesamten jährlichen Kosten ein, die der Fonds nennt. Das Basisinformationsblatt (PRIIP-KID) zeigt sie im Abschnitt zu den Kosten in Prozent und in Geld.

Die Rendite von 7 % pro Jahr vor Kosten und die Kosten von 0,2 % und 1,5 % sind unser Beispiel. Die vorgegebenen Beträge sind runde Zahlen für die Währung, keine Statistik.

Datenquellen und der Zeitraum, für den sie gelten

Jede Zahl, mit der ein Rechner startet oder aus der er rechnet, stammt aus einer der Quellen unten. Die Namen der Reihen stehen so, wie der Herausgeber sie nennt. Jede Zeile zeigt den Zeitraum, auf den sich die Daten beziehen, und, wo wir ihn festhalten, den Tag des Downloads. Amtliche Daten sind bei der Veröffentlichung oft schon Monate alt. Prüfen Sie deshalb vor einer Entscheidung den aktuellen Wert.

Amtlich

Veröffentlicht von einer Zentralbank, einem statistischen Amt, der Europäischen Union oder einer anderen öffentlichen Stelle.

Wissenschaftliche oder Branchendaten

Ein Datensatz einer Universität, eines Indexanbieters, eines Branchenverbands oder eines Datenanbieters.

Aus der Presse

Eine Zahl einer amtlichen Stelle, die wir nur aus der Presse kennen und nicht in der Originalquelle geprüft haben. Nehmen Sie sie als ungefähren Wert.

Beispiel

Eine runde Zahl von uns, keine Statistik. Ersetzen Sie sie durch Ihre eigene.