Zinseszinsrechner

Einfache Zinsen werden nur auf das eingezahlte Geld gezahlt. Zinseszinsen werden auch auf bereits erhaltene Zinsen gezahlt, sodass Ihr Guthaben mit der Zeit schneller wächst.

Das hängt davon ab, worin Sie investieren. Sparkonten bringen meist einige Prozent pro Jahr, breite Aktienindizes haben über lange Zeiträume historisch mehr erzielt – mit großen Schwankungen unterwegs. Vergangene Renditen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse.

Inflation ja, Steuern und Gebühren nein. Geben Sie im erweiterten Modus die erwartete Inflation ein und wechseln Sie zu „In heutigem Geld“ – so sehen Sie, was Sie sich mit Ihrem Ersparten zu heutigen Preisen leisten können. Steuern und Gebühren hängen von Land und Produkt ab, ziehen Sie sie daher von der erwarteten Rendite ab.

Eine schnelle Schätzung liefert die 72er-Regel: Teilen Sie 72 durch die jährliche Rendite. Bei 7 % pro Jahr verdoppelt sich Ihr Geld in etwa 72 ÷ 7 ≈ 10,3 Jahren (genau in 10,2 Jahren). Bei 4 % dauert es etwa 18 Jahre.

Banken verzinsen täglich, monatlich oder jährlich, und häufigere Verzinsung lässt Ihr Geld etwas schneller wachsen. Unter der erwarteten Rendite wählen Sie, wie die Zinsen gutgeschrieben werden: Jährlich behandelt die Zahl als effektive Jahresrendite, Monatlich als Nominalzins, von dem jeden Monat ein Zwölftel gutgeschrieben wird – so funktionieren meist Sparkonten. Zum Beispiel entsprechen 5 % pro Jahr mit monatlicher Verzinsung effektiv 5,12 %.

Weil der Zinseszins Zeit braucht. Mit 200 € pro Monat bei 7 % pro Jahr wachsen 20 Jahre auf etwa 102.000 € und 30 Jahre auf etwa 234.000 €. Die zusätzlichen zehn Jahre kosten nur 24.000 € mehr an Einzahlungen, bringen aber etwa 132.000 € mehr.

Die durchschnittliche Rendite ist der einfache Durchschnitt der Jahresrenditen, die CAGR ist das Tempo, mit dem das Geld tatsächlich gewachsen ist. Gewinnt eine Anlage 50 % und verliert dann 50 %, beträgt die durchschnittliche Rendite 0 %, aber aus 100 werden 75. Deshalb verwenden die Szenarien die historische CAGR, die Monte-Carlo-Simulation dagegen den Durchschnitt und die Volatilität.

Statt einer festen Rendite simuliert sie tausend mögliche Marktverläufe mit zufällig guten und schlechten Jahren. Das Ergebnis ist keine einzelne Zahl, sondern eine Spanne: Im Diagramm sehen Sie, wo die meisten Ergebnisse landen und wie weit der pessimistische und der optimistische Fall auseinanderliegen.

Ja – bei Schulden. Nicht bezahlte Zinsen auf Kreditkarten oder Konsumkredite werden der Schuld zugeschlagen und erneut verzinst. Eine Schuld mit 20 % Zinsen pro Jahr, die Sie nicht tilgen, wächst in fünf Jahren etwa auf das 2,5-Fache – deshalb lohnt es sich meist mehr, teure Schulden abzuzahlen, als zu investieren.