Un milion de lei pentru copil la 21 de ani: cât să investiți

Cât ar trebui să investiți pentru ca copilul dumneavoastră să aibă 1.000.000 lei la 21 de ani? Cu randamentul mediu al acțiunilor există trei căi simple: 135.131 lei o singură dată, la naștere, 1.246 lei pe lună de la naștere sau 4.304 lei pe lună dacă începeți când împlinește 10 ani.

• 135.131 lei o singură dată, la naștere
• 1.246 lei pe lună de la naștere
• 4.304 lei pe lună de la 10 ani

21

• 135.131 lei o singură dată, la naștere1.000.003 lei
• 1.246 lei pe lună de la naștere1.000.072 lei
• 4.304 lei pe lună de la 10 ani1.000.210 lei

Acțiuni cu randamentul lor mediu de 10 % pe an. Axa orizontală: vârsta copilului.

Calea	Suma	Depus	Din care câștig
O singură dată, la naștere	135.131 lei	135.131 lei	86 %
Lunar de la naștere	1.246 lei	313.992 lei	69 %
Lunar de la 10 ani	4.304 lei	568.128 lei	43 %

Cea mai mare parte o face timpul

O depunere unică la naștere are 21 de ani să crească, iar la 10 % banii se dublează cam la fiecare 7 ani. De aceea ajung 135.131 lei: 86 % din milion este câștig. Cu depuneri lunare de la naștere puneți în total 313.992 lei, iar restul, 69 % din suma finală, îl aduce câștigul.

Fiecare an de așteptare costă

Dacă începeți când copilul împlinește 10 ani, banii mai au doar 11 ani. Aveți nevoie de 4.304 lei pe lună, de 3,5 ori mai mult decât de la naștere, și depuneți 568.128 lei: cu 254.136 lei mai mult pentru același milion.

Început	Ani până la 21	Pe lună	Depus
La naștere	21	1.246 lei	313.992 lei
La 5 ani	16	2.219 lei	426.048 lei
La 10 ani	11	4.304 lei	568.128 lei
La 15 ani	6	10.336 lei	744.192 lei

Banii mai siguri cer mult mai mult

Obligațiunile și numerarul fluctuează mult mai puțin decât acțiunile, dar în aceiași ani au și câștigat mai puțin. Pentru același milion de la naștere ar fi fost nevoie de 2.418 lei pe lună în obligațiuni de stat (de 1,9 ori mai mult decât în acțiuni) și de 2.741 lei în numerar (de 2,2 ori mai mult).

Investit în	Randament mediu	Pe lună	Depus
Acțiuni americane (S&P 500)	10 %	1.246 lei	313.992 lei
Obligațiuni de stat americane (10 ani)	4,5 %	2.418 lei	609.336 lei
Numerar (certificate pe 3 luni)	3,4 %	2.741 lei	690.732 lei

Partea cealaltă: acțiunile pot scădea puternic. În 1931, cel mai rău an din 1928–2025, acțiunile americane au pierdut 44 %. O scădere chiar înainte să aveți nevoie de bani poate să nu mai apuce să se recupereze. De aceea are sens să mutați o parte din bani în obligațiuni sau într-un depozit în ultimii ani.

Și inflația

Prețurile în România au crescut în ultimii 20 ani (2005–2025) în medie cu 4,6 % pe an. În acest ritm, 1.000.000 lei peste 21 de ani vor cumpăra cât cumpără azi aproximativ 388.000 lei. Un milion în banii de azi ar însemna 2.580.000 lei peste 21 de ani, iar pentru asta, la 10 %, trebuie 3.215 lei pe lună de la naștere.

Ce rezultă

• Începeți devreme, chiar și cu puțin. Timpul lucrează mai mult decât suma.
• Alt obiectiv, același calcul. Jumătate din suma lunară duce la jumătate de milion, dublul la două milioane.
• Randamentele nu sunt garantate. Mediile ascund decenii bune și rele; planificați cu o rezervă și verificați planul pe parcurs.

Vezi și: Să începeți să investiți la 25 sau la 35 de ani · Regula lui 72

Încercați propria sumă, începutul și randamentul în calculatorul de dobândă compusă.