Să începeți să investiți la 25 sau la 35 de ani: cât costă zece ani de așteptare

Două persoane investesc la fel: 500 lei pe lună până la 65 de ani. Prima începe la 25 de ani, a doua la 35. Prima depune 240.000 lei, a doua 180.000 lei, cu un sfert mai puțin. La 65 de ani însă, prima are 1.235.771 lei, iar a doua 584.726 lei: de 2,1 ori mai mult.

• Început la 25 de ani
• Început la 35 de ani
• Început la 45 de ani

65

• Început la 25 de ani1.235.771 lei
• Început la 35 de ani584.726 lei
• Început la 45 de ani253.768 lei

Randament 7 % pe an. Axa orizontală: vârsta.

Început (vârsta)	Ani de investiții	Depus	Valoare la 65 de ani	Din care câștig
25	40	240.000 lei	1.235.771 lei	81 %
35	30	180.000 lei	584.726 lei	69 %
45	20	120.000 lei	253.768 lei	53 %

De ce începutul contează cel mai mult

Banii depuși la 25 de ani cresc 40 de ani, cei depuși la 55 doar zece. La 7 %, o sumă se dublează cam la fiecare zece ani, așa că primele depuneri se înmulțesc de câteva ori. Pentru cine începe la 25 de ani, câștigul reprezintă 81 % din suma finală. Cea mai mare parte a banilor nu o câștigă munca, ci timpul.

Chiar și zece ani pot ajunge

Cine ar investi doar de la 25 la 35 de ani, în total 60.000 lei, și apoi nu ar mai adăuga nimic, ar avea la 65 de ani 651.045 lei. Cine începe la 35 și investește 30 de ani depune 180.000 lei și ajunge la 584.726 lei.

Primii zece ani câștigă exact cât pierde cel care începe cu zece ani mai târziu: 651.045 lei.

Cât trebuie să depună cine începe mai târziu

Ca să ajungă la aceiași 1.235.771 lei la 65 de ani, cine începe la 35 trebuie să pună deoparte 1.057 lei pe lună, de 2,1 ori mai mult. Cine începe la 45 are nevoie de 2.435 lei pe lună, de 4,9 ori mai mult.

La alt randament

Cu cât randamentul e mai mare, cu atât așteptarea costă mai mult. La 7 %, începutul la 35 de ani costă 53 % din suma finală. La un randament de 4 % sunt 41 %, la 10 % 63 %.

Randament anual	Început la 25	Început la 35	Costul așteptării
4 %	580.532 lei	342.635 lei	−41 %
7 %	1.235.771 lei	584.726 lei	−53 %
10 %	2.775.174 lei	1.031.422 lei	−63 %

Și inflația?

Sumele din articol sunt în banii viitorului. Dacă prețurile ar crește în fiecare an conform țintei BNR de 2,5 %, cei 1.235.771 lei de la 65 de ani ar corespunde la 460.239 lei de azi. De aceea merită să creșteți treptat depunerea odată cu venitul.

Ce rezultă

• Începeți, chiar și cu o sumă mică. Timpul este cea mai ieftină sursă de randament și nu se poate recupera mai târziu.
• Un început târziu nu e un motiv să renunțați. O depunere mai mare, un orizont mai lung sau comisioane mai mici reduc diferența.
• Randamentul nu este garantat. Acțiunile oscilează de la un an la altul, iar un orizont lung nu elimină riscul scăderilor, doar oferă timp pentru revenire.

Vezi și: Regula lui 72 · Comision de 0,2% sau de 1,5% pe an · De câți bani aveți nevoie pentru independența financiară?

Încercați propria depunere, randament și perioadă în calculatorul de dobândă compusă. Puteți compara și mai multe scenarii unul lângă altul.