Calculator de dobândă compusă

Dobânda simplă se calculează doar la banii depuși. Dobânda compusă se calculează și la dobânda deja câștigată, așa că soldul crește mai repede în timp.

Depinde în ce investești. Conturile de economii aduc de obicei câteva procente pe an, în timp ce indicii bursieri largi au adus istoric mai mult pe termen lung, cu fluctuații mari pe parcurs. Randamentele trecute nu garantează rezultatele viitoare.

De inflație da, de impozite și comisioane nu. În modul avansat, introdu inflația așteptată și treci la „În banii de azi” ca să vezi ce vei putea cumpăra cu economiile tale la prețurile de azi. Impozitele și comisioanele depind de țară și de produs, așa că scade costurile estimate din randamentul așteptat.

O estimare rapidă o dă regula lui 72: împarte 72 la randamentul anual. La 7% pe an, banii se dublează în aproximativ 72 ÷ 7 ≈ 10,3 ani (exact în 10,2 ani). La 4% durează aproximativ 18 ani.

Băncile capitalizează zilnic, lunar sau anual, iar o capitalizare mai frecventă face banii să crească puțin mai repede. Sub randamentul așteptat poți alege cum se adaugă dobânda: Anuală tratează cifra ca randament anual efectiv, iar Lunară ca dobândă nominală din care în fiecare lună se adaugă a douăsprezecea parte – așa funcționează de obicei conturile de economii. De exemplu, 5% pe an cu capitalizare lunară înseamnă efectiv 5,12%.

Pentru că dobânda compusă are nevoie de timp. Cu 500 lei pe lună la 7% pe an, în 20 de ani ajungi la aproximativ 254.000 lei, iar în 30 de ani la aproximativ 585.000 lei. Cei zece ani în plus costă doar 60.000 lei în depuneri suplimentare, dar adaugă aproximativ 331.000 lei la rezultat.

Randamentul mediu este media simplă a randamentelor anuale, iar CAGR este ritmul în care banii au crescut efectiv. Dacă o investiție câștigă 50% și apoi pierde 50%, randamentul mediu este 0%, dar din 100 rămân 75. De aceea scenariile folosesc CAGR istoric, iar simularea Monte Carlo folosește media și volatilitatea.

În locul unui randament fix, simulează o mie de evoluții posibile ale pieței, cu ani buni și răi aleși la întâmplare. Rezultatul nu este un singur număr, ci un interval: în grafic vezi unde ajung cele mai multe rezultate și cât de departe sunt cazul pesimist și cel optimist.

Da – în cazul datoriilor. Dobânda neplătită la cardul de credit sau la creditul de consum se adaugă la datorie și produce din nou dobândă. O datorie cu dobândă de 20% pe an pe care nu o rambursezi crește de aproximativ 2,5 ori în cinci ani, așa că achitarea datoriilor scumpe este de obicei mai avantajoasă decât investiția.