Calculadora de independencia financiera (FIRE)

Cómo se calcula el resultado

1. Todos los importes están en dinero de hoy. La cartera crece con la rentabilidad real: la rentabilidad esperada menos la inflación y las comisiones. Inviertes cada mes; en el modo avanzado la inversión sube cada año según el aumento indicado.
2. En el modo básico eres financieramente independiente cuando la cartera alcanza los gastos de un año divididos por la tasa de retirada (al 4 %, 25 veces). En el modo avanzado es la cartera más pequeña que habría durado hasta la edad planificada en la parte elegida de las jubilaciones históricas.
3. Una jubilación histórica empieza en alguno de los años desde 1928 y vive de las rentabilidades reales de los años siguientes: acciones de EE. UU. (S&P 500 con dividendos) y bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años, después de la inflación de EE. UU., reequilibrados cada enero al porcentaje de acciones. Los gastos de cada año se retiran al principio del año.
4. La pensión y los ingresos a tiempo parcial reducen lo que tiene que pagar la cartera: la pensión desde su edad de inicio, el trabajo parcial hasta su final. Coast FIRE es el importe que, sin seguir ahorrando, crece con la rentabilidad real hasta lo necesario a la edad de la pensión.
5. La simulación de Monte Carlo genera 1000 secuencias aleatorias de rentabilidades anuales con tu rentabilidad esperada y la volatilidad histórica de la mezcla de acciones y bonos.

Supuestos y límites

• No se incluyen impuestos sobre las retiradas ni sobre los rendimientos; introduce los gastos después de impuestos o reduce la rentabilidad.
• La historia es de Estados Unidos, el único mercado con rentabilidades e inflación registradas de forma fiable durante un siglo; otros mercados lo hicieron peor en algunos periodos.
• Los gastos son iguales cada año en dinero de hoy; en la vida real hay gastos puntuales y los gastos suelen bajar con la edad.
• La pensión es tu propia estimación en dinero de hoy; la calculadora no calcula pensiones según las reglas de ningún país.

Los ahorros, la inversión mensual y los gastos son ejemplos redondos, no estadísticas. La inflación parte del objetivo del banco central y la rentabilidad del 7 %, como en la calculadora de interés compuesto; la edad de pensión de 65 años es un ejemplo.

Fuentes de datos y el periodo al que corresponden

Cada número con el que una calculadora empieza o con el que calcula procede de una de las fuentes de abajo. Los nombres de las series figuran tal como los da el editor. Cada fila muestra el periodo al que se refieren los datos y, donde lo registramos, el día en que los descargamos. Los datos oficiales pueden tener meses cuando se publican, así que compruebe la cifra actual antes de decidir.

Oficial

Publicado por un banco central, una oficina de estadística, la Unión Europea u otro organismo público.

Datos académicos o del sector

Un conjunto de datos de una universidad, un proveedor de índices, una asociación del sector o un proveedor de datos.

Según la prensa

Una cifra de un organismo oficial que solo conocemos por la prensa y no hemos comprobado en la fuente original. Tómela como aproximada.

Ejemplo

Un número redondo nuestro, no una estadística. Sustitúyalo por el suyo.