Kalkulator niezależności finansowej (FIRE)

Jak liczony jest wynik

1. Wszystkie kwoty są w dzisiejszych pieniądzach. Portfel rośnie realną stopą zwrotu: oczekiwaną stopą zwrotu po odjęciu inflacji i opłat funduszy. Inwestujesz co miesiąc; w trybie zaawansowanym inwestycja co roku rośnie o podany wzrost.
2. W trybie podstawowym jesteś niezależny finansowo, gdy portfel osiągnie roczne wydatki podzielone przez stopę wypłat (przy 4 % to 25-krotność). W trybie zaawansowanym to najmniejszy portfel, który wystarczyłby do planowanego wieku w wybranej części historycznych okresów emerytury.
3. Historyczny okres emerytury zaczyna się w jednym z lat od 1928 roku i żyje z rzeczywistych stóp zwrotu kolejnych lat: akcji amerykańskich (S&P 500 z dywidendami) i 10-letnich amerykańskich obligacji skarbowych, po inflacji w USA, co styczeń przywracanych do wybranego udziału akcji. Wydatki każdego roku wypłacane są na jego początku.
4. Emerytura i dochód z pracy na część etatu zmniejszają to, co musi wypłacać portfel: emerytura od swojego wieku, praca do swojego końca. Coast FIRE to kwota, która bez dalszego oszczędzania urośnie realną stopą zwrotu do tego, co potrzebne w wieku emerytalnym.
5. Symulacja Monte Carlo losuje 1000 ciągów rocznych stóp zwrotu z Twoją oczekiwaną stopą zwrotu i historyczną zmiennością połączenia akcji i obligacji.

Założenia i ograniczenia

• Podatki od wypłat i zysków nie są uwzględnione; podaj wydatki po podatkach albo obniż stopę zwrotu.
• Historia pochodzi z USA, jedynego rynku z rzetelnie zapisanymi stopami zwrotu i inflacją przez całe stulecie; inne rynki w niektórych okresach radziły sobie gorzej.
• Wydatki są co roku takie same w dzisiejszych pieniądzach; w życiu zdarzają się wydatki jednorazowe, a z wiekiem wydatki zwykle maleją.
• Emerytura to Twój własny szacunek w dzisiejszych pieniądzach; kalkulator nie oblicza emerytur według przepisów.

Oszczędności, miesięczna inwestycja i wydatki to okrągłe przykłady, nie statystyka. Inflacja startuje od celu inflacyjnego banku centralnego, a stopa zwrotu od 7 % jak w kalkulatorze procentu składanego; wiek emerytalny 65 lat to przykład.

Źródła danych i okres, którego dotyczą

Każda liczba, od której kalkulator zaczyna lub z której liczy, pochodzi z jednego ze źródeł poniżej. Nazwy serii podajemy tak, jak nazywa je wydawca. W każdym wierszu jest okres, do którego odnoszą się dane, oraz, tam gdzie go zapisujemy, dzień pobrania. Dane oficjalne bywają w chwili publikacji sprzed kilku miesięcy, więc przed decyzją sprawdź aktualną wartość.

Oficjalne

Opublikowane przez bank centralny, urząd statystyczny, Unię Europejską lub inny organ publiczny.

Dane naukowe lub branżowe

Zbiór danych uczelni, dostawcy indeksów, organizacji branżowej lub dostawcy danych.

Z prasy

Liczba oficjalnego organu, którą znamy tylko z prasy i nie sprawdziliśmy w pierwotnym źródle. Traktuj ją jako przybliżoną.

Przykład

Nasza okrągła liczba, nie statystyka. Zastąp ją własną.