Calculateur d’indépendance financière (FIRE)

Comment le résultat est calculé

1. Tous les montants sont en argent d’aujourd’hui. Le portefeuille croît au rendement réel : le rendement attendu moins l’inflation et les frais des fonds. Vous investissez chaque mois ; en mode avancé, l’investissement augmente chaque année de la hausse indiquée.
2. En mode simple, vous êtes financièrement indépendant dès que le portefeuille atteint les dépenses d’une année divisées par le taux de retrait (à 4 %, 25 fois). En mode avancé, c’est le plus petit portefeuille qui aurait duré jusqu’à l’âge prévu dans la part choisie des retraites historiques.
3. Une retraite historique commence l’une des années depuis 1928 et vit des rendements réels des années suivantes : actions américaines (S&P 500 dividendes compris) et obligations d’État américaines à 10 ans, après l’inflation américaine, rééquilibrées chaque janvier sur la part d’actions. Les dépenses de chaque année sont retirées en début d’année.
4. La pension et le revenu à temps partiel réduisent ce que le portefeuille doit payer : la pension à partir de son âge de début, le temps partiel jusqu’à sa fin. Coast FIRE est le montant qui, sans épargne supplémentaire, croît au rendement réel jusqu’à ce qui est nécessaire à l’âge de la pension.
5. La simulation de Monte-Carlo tire 1 000 suites aléatoires de rendements annuels avec votre rendement attendu et la volatilité historique du mélange d’actions et d’obligations.

Hypothèses et limites

• Les impôts sur les retraits et les revenus du capital ne sont pas pris en compte ; saisissez des dépenses après impôts ou réduisez le rendement.
• L’historique vient des États-Unis, seul marché dont les rendements et l’inflation sont enregistrés de façon fiable depuis un siècle ; d’autres marchés ont fait moins bien sur certaines périodes.
• Les dépenses sont les mêmes chaque année en argent d’aujourd’hui ; dans la vie réelle il y a des dépenses ponctuelles, et les dépenses baissent généralement avec l’âge.
• La pension est votre propre estimation en argent d’aujourd’hui ; le calculateur ne calcule pas les pensions selon les règles d’un pays.

L’épargne, l’investissement mensuel et les dépenses sont des exemples ronds, pas des statistiques. L’inflation part de la cible de la banque centrale et le rendement de 7 % comme dans le calculateur d’intérêts composés ; l’âge de pension de 65 ans est un exemple.

Sources des données et période concernée

Chaque chiffre avec lequel un calculateur démarre ou à partir duquel il calcule provient de l'une des sources ci-dessous. Les noms des séries sont donnés tels que l'éditeur les nomme. Chaque ligne indique la période à laquelle les données se rapportent et, là où nous la consignons, le jour du téléchargement. Les données officielles peuvent avoir plusieurs mois lors de leur publication ; vérifiez donc la valeur actuelle avant de décider.

Officiel

Publié par une banque centrale, un institut de statistique, l'Union européenne ou un autre organisme public.

Données académiques ou sectorielles

Un jeu de données d'une université, d'un fournisseur d'indices, d'une association sectorielle ou d'un fournisseur de données.

D'après la presse

Un chiffre d'un organisme officiel que nous ne connaissons que par la presse et que nous n'avons pas vérifié à la source. Considérez-le comme approximatif.

Exemple

Un chiffre rond de notre part, pas une statistique. Remplacez-le par le vôtre.