Калькулятор фінансової незалежності (FIRE)

Дізнайтеся, коли ваші заощадження зможуть оплачувати ваше життя: скільки потрібно, у якому віці ви цього досягнете та яка ймовірність, що грошей вистачить, перевірено на кожному періоді пенсії з 1928 року.

Введені значення зберігаються лише в цьому браузері.

Фінансова незалежність у віці

77 років

через 47 років

Цільова сума: 9 000 000 ₴
Норма заощаджень: 25 %
Coast FIRE: Не раніше 65 років; Потрібно сьогодні: 4 987 315 ₴ (на вік 65 років)
Вистачило в історії: 100 %; 81 початковий рік з 1928

Усе в сьогоднішніх грошах: після інфляції 5 % і комісії 0,2 % дохідність становить 1,7 % на рік. План діє до 95 років; Coast FIRE розраховує на пенсію з 65 років. Розширений режим додає пенсію, часткову зайнятість і склад портфеля.

Орієнтовний розрахунок для інформації, не фінансова порада. Минула дохідність не гарантує майбутньої.

Ваш портфель у сьогоднішніх грошах

10–90 % результатів
Очікуваний
Цільова сума

Вік 95

10–90 % результатів3 843 327 ₴ – 34 204 763 ₴
Очікуваний4 911 301 ₴
Цільова сума9 000 000 ₴

Лінія зростає з очікуваною дохідністю після інфляції; після FIRE смуга показує середні 80 % історичних періодів пенсії з 1928 року.

Варіанти FIRE

Варіант	Витрати на місяць	Цільова сума	Вік
Lean FIRE (витрати −25 %)	22 500 ₴	6 750 000 ₴	68
Ваш план	30 000 ₴	9 000 000 ₴	77
Fat FIRE (витрати +50 %)	45 000 ₴	13 500 000 ₴	91
Barista FIRE (робота покриває 50 % витрат)	30 000 ₴	4 500 000 ₴	57

Ті самі заощадження й дохідність з іншими витратами. Barista FIRE розраховує на дохід від часткової зайнятості протягом усієї пенсії.

Рік за роком

Вік	Інвестовано	Вилучено	Портфель на кінець року
30	120 000 ₴	0 ₴	426 036 ₴
31	120 000 ₴	0 ₴	554 215 ₴
32	120 000 ₴	0 ₴	684 574 ₴
33	120 000 ₴	0 ₴	817 151 ₴
34	120 000 ₴	0 ₴	951 983 ₴
35	120 000 ₴	0 ₴	1 089 109 ₴
36	120 000 ₴	0 ₴	1 228 567 ₴
37	120 000 ₴	0 ₴	1 370 397 ₴
38	120 000 ₴	0 ₴	1 514 639 ₴
39	120 000 ₴	0 ₴	1 661 335 ₴
40	120 000 ₴	0 ₴	1 810 526 ₴
41	120 000 ₴	0 ₴	1 962 255 ₴
42	120 000 ₴	0 ₴	2 116 565 ₴
43	120 000 ₴	0 ₴	2 273 499 ₴
44	120 000 ₴	0 ₴	2 433 103 ₴
45	120 000 ₴	0 ₴	2 595 422 ₴
46	120 000 ₴	0 ₴	2 760 501 ₴
47	120 000 ₴	0 ₴	2 928 389 ₴
48	120 000 ₴	0 ₴	3 099 132 ₴
49	120 000 ₴	0 ₴	3 272 780 ₴
50	120 000 ₴	0 ₴	3 449 381 ₴
51	120 000 ₴	0 ₴	3 628 986 ₴
52	120 000 ₴	0 ₴	3 811 646 ₴
53	120 000 ₴	0 ₴	3 997 413 ₴
54	120 000 ₴	0 ₴	4 186 339 ₴
55	120 000 ₴	0 ₴	4 378 480 ₴
56	120 000 ₴	0 ₴	4 573 888 ₴
57	120 000 ₴	0 ₴	4 772 621 ₴
58	120 000 ₴	0 ₴	4 974 733 ₴
59	120 000 ₴	0 ₴	5 180 284 ₴
60	120 000 ₴	0 ₴	5 389 331 ₴
61	120 000 ₴	0 ₴	5 601 933 ₴
62	120 000 ₴	0 ₴	5 818 152 ₴
63	120 000 ₴	0 ₴	6 038 049 ₴
64	120 000 ₴	0 ₴	6 261 686 ₴
65	120 000 ₴	0 ₴	6 489 127 ₴
66	120 000 ₴	0 ₴	6 720 436 ₴
67	120 000 ₴	0 ₴	6 955 680 ₴
68	120 000 ₴	0 ₴	7 194 926 ₴
69	120 000 ₴	0 ₴	7 438 241 ₴
70	120 000 ₴	0 ₴	7 685 695 ₴
71	120 000 ₴	0 ₴	7 937 357 ₴
72	120 000 ₴	0 ₴	8 193 301 ₴
73	120 000 ₴	0 ₴	8 453 597 ₴
74	120 000 ₴	0 ₴	8 718 322 ₴
75	120 000 ₴	0 ₴	8 987 549 ₴
76	120 000 ₴	0 ₴	9 261 355 ₴
77	0 ₴	360 000 ₴	9 052 763 ₴
78	0 ₴	360 000 ₴	8 840 623 ₴
79	0 ₴	360 000 ₴	8 624 874 ₴
80	0 ₴	360 000 ₴	8 405 456 ₴
81	0 ₴	360 000 ₴	8 182 305 ₴
82	0 ₴	360 000 ₴	7 955 359 ₴
83	0 ₴	360 000 ₴	7 724 552 ₴
84	0 ₴	360 000 ₴	7 489 820 ₴
85	0 ₴	360 000 ₴	7 251 095 ₴
86	0 ₴	360 000 ₴	7 008 309 ₴
87	0 ₴	360 000 ₴	6 761 394 ₴
88	0 ₴	360 000 ₴	6 510 278 ₴
89	0 ₴	360 000 ₴	6 254 892 ₴
90	0 ₴	360 000 ₴	5 995 161 ₴
91	0 ₴	360 000 ₴	5 731 012 ₴
92	0 ₴	360 000 ₴	5 462 371 ₴
93	0 ₴	360 000 ₴	5 189 160 ₴
94	0 ₴	360 000 ₴	4 911 301 ₴

Оцінка лише для інформації, а не фінансова, податкова чи технічна порада. Як це розраховується і звідки дані

Як рахує калькулятор

FIRE означає Financial Independence, Retire Early: відкласти й інвестувати стільки, щоб дохід від інвестицій оплачував ваше життя, а робота стала вибором. Ключове число — скільки вам потрібно, часто 25 річних витрат.

Калькулятор відкладає місяць за місяцем з очікуваною дохідністю після інфляції та знаходить перший вік, коли портфель достатній. Потім живе з нього до запланованого віку й рік за роком показує, що залишається.

Чи вистачить грошей, залежить не так від середньої дохідності, як від її порядку: найбільше шкодить обвал у перші роки пенсії. Тому калькулятор перевіряє ваш план на кожному періоді з 1928 року та на 1000 випадкових послідовностей дохідності й показує, як часто гроші протрималися б.

Поруч із вашим планом ви бачите Coast FIRE — коли могли б перестати відкладати й дати грошам рости до пенсії, — а також як змінюється вік із нижчими витратами (Lean FIRE), вищими витратами (Fat FIRE) або з доходом від часткової зайнятості (Barista FIRE).

Часті запитання

Що таке FIRE?

Financial Independence, Retire Early, тобто фінансова незалежність і ранній вихід на пенсію. Ідея в тому, щоб відкладати велику частину доходу та інвестувати її, доки дохід від інвестицій не покриватиме витрати на життя. Багато хто прагне не зовсім кинути роботу, а вільно обирати, яку роботу виконувати і скільки.

Що таке правило 4 %?

Емпіричне правило з досліджень історії американського ринку: якщо в перший рік пенсії вилучити 4 % портфеля, а потім щороку ту саму суму з поправкою на інфляцію, гроші протримувалися 30 років майже в усіх історичних періодах. Отже, потрібно приблизно 25 річних витрат. Для пенсії, довшої за 30 років, що звично для FIRE, безпечніша нижча ставка, наприклад 3–3,5 %.

Що таке Coast FIRE?

Момент, з якого вже не потрібно відкладати на пенсію: те, що ви вже інвестували, саме виросте до потрібної суми до пенсійного віку. Ви й далі працюєте, але дохід має покривати лише поточні витрати.

Що таке Lean, Fat і Barista FIRE?

Lean FIRE — це вихід зі скромними витратами, Fat FIRE — зі щедрими, тож цільова сума нижча або вища. Barista FIRE — це відмова від повної зайнятості й покриття частини витрат з часткової чи разової роботи, тож вистачить меншого портфеля.

Чому калькулятор використовує історію США?

Це єдиний ринок, де дохідність акцій і облігацій та інфляція надійно записані майже за сто років, достатньо довго, щоб перевірити пенсії тривалістю в кілька десятиліть. США були одним із найуспішніших ринків, тому сприймайте історичний результат як оптимістичну межу й порівнюйте його з результатом Монте-Карло з вашою власною очікуваною дохідністю.

Чи варто розраховувати на державну пенсію?

Якщо ви матимете на неї право, вона зменшить, скільки має виплачувати портфель у старшому віці. Орієнтовний розмір можна дізнатися в Пенсійному фонді України; вкажіть його в сьогоднішніх грошах. Правила та пенсійний вік змінюються з часом, тому багато хто розраховує на меншу суму або пізніший початок чи для певності не враховує пенсію.

Чому все в сьогоднішніх грошах?

Щоб числа було легко оцінити. Цільова сума показує, що ви могли б купити на ці гроші сьогодні. У номінальних сумах вони були б значно більшими, але й купити на них можна було б менше.

Пов’язані статті

Як це розраховується і звідки дані

Як розраховується результат

Усі суми — у сьогоднішніх грошах. Портфель зростає з реальною дохідністю: очікуваною дохідністю за вирахуванням інфляції та комісій фондів. Ви інвестуєте щомісяця; у розширеному режимі інвестиція щороку зростає на вказане збільшення.
У базовому режимі ви фінансово незалежні, коли портфель досягає річних витрат, поділених на ставку вилучення (за 4 % це 25 річних витрат). У розширеному режимі це найменший портфель, який протримався б до запланованого віку у вибраній частці історичних періодів пенсії.
Історичний період пенсії починається в одному з років від 1928 і живе з фактичної дохідності наступних років: американських акцій (S&P 500 з дивідендами) та 10-річних державних облігацій США, після інфляції в США, щосічня повернутих до вибраної частки акцій. Витрати кожного року вилучаються на його початку.
Пенсія та дохід від часткової зайнятості зменшують те, що має виплачувати портфель: пенсія — з віку її початку, часткова зайнятість — до її завершення. Coast FIRE — це сума, яка без подальших заощаджень зросте з реальною дохідністю до потрібної в пенсійному віці.
Симуляція Монте-Карло генерує 1000 випадкових послідовностей річної дохідності з вашою очікуваною дохідністю та історичною волатильністю поєднання акцій і облігацій.

Припущення та обмеження

Податки на вилучення та дохід калькулятор не враховує; вкажіть витрати після податків або знизьте дохідність.
Історія — зі США, єдиного ринку з надійно записаними дохідністю та інфляцією за ціле століття; інші ринки в деякі періоди мали гірші результати.
Витрати щороку однакові в сьогоднішніх грошах; у житті бувають разові витрати, а з віком витрати зазвичай зменшуються.
Пенсія — це ваша власна оцінка в сьогоднішніх грошах; калькулятор не розраховує пенсії за правилами жодної країни.

Заощадження, щомісячна інвестиція та витрати — круглі приклади, а не статистика. Інфляція починається з інфляційної цілі центрального банку, а дохідність — із 7 %, як у калькуляторі складних відсотків; пенсійний вік 65 років — приклад.

Джерела даних і період, якого вони стосуються

Кожне число, з якого калькулятор починає або на основі якого рахує, походить з одного з джерел нижче. Назви рядів наведено так, як їх називає видавець. У кожному рядку вказано період, до якого належать дані, і, де ми це фіксуємо, день завантаження. Офіційні дані на момент публікації можуть бути місячної давності, тому перед рішенням перевірте актуальне значення.

Офіційні: Оприлюднено центральним банком, статистичною службою, Європейським Союзом або іншим публічним органом.
Наукові або галузеві дані: Набір даних університету, постачальника індексів, галузевої асоціації або постачальника даних.
З преси: Показник офіційного органу, який ми знаємо лише з преси і не перевіряли в першоджерелі. Сприймайте його як приблизний.
Приклад: Наше кругле число, а не статистика. Замініть його своїм.

Історична дохідність акцій, облігацій і готівки

Країна	Джерело	Період	Вид
Сполучені Штати	Aswath Damodaran, NYU SternHistorical Returns on Stocks, Bonds and Bills (S&P 500 with dividends, 10-year T. bond, 3-month T. bill)	1928–2025завантажено 2026-09-30	Наукові або галузеві дані
Скрізь	MSCIMSCI World Index (USD) factsheet, gross returns, annualized since 31 December 1987	1987-12-31 – 2026-08-31	Наукові або галузеві дані

Інфляція у США (для реальної історичної дохідності)

Країна	Джерело	Період	Вид
Сполучені Штати	U.S. Bureau of Labor Statistics (via FRED)Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U), all items, not seasonally adjusted (CPIAUCNS), December to December	1914–2025завантажено 2026-10-06	Офіційні

Інфляційні цілі центральних банків

Показати всі джерела (12)

Країна	Початкове значення	Джерело	Період	Вид
долар США	2%	FedInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
чеська крона	2%	ČNBInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
євро	2%	ECBInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
польський злотий	2,5%	NBPInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
румунський лей	2,5%	BNRInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
угорський форинт	3%	MNBInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
українська гривня	5%	NBUInflation target	чиннезавантажено 2026-09-30	Офіційні
англійський фунт	2%	BoEInflation target	чиннезавантажено 2026-10-06	Офіційні
канадський долар	2%	BoCInflation target	чиннезавантажено 2026-10-06	Офіційні
австралійський долар	2,5%	RBAInflation target	чиннезавантажено 2026-10-06	Офіційні
швейцарський франк	1%	SNBInflation target	чиннезавантажено 2026-10-06	Офіційні
мексиканський песо	3%	BanxicoInflation target	чиннезавантажено 2026-10-06	Офіційні

Текст методики востаннє перевірено 2026-10-06. Дані востаннє завантажено 2026-10-06. Як ми працюємо з даними та джерелами