Калькулятор складних відсотків

Прості відсотки нараховуються лише на внесені гроші. Складні відсотки нараховуються й на вже зароблені відсотки, тому баланс із часом зростає швидше.

Це залежить від того, у що ви інвестуєте. Ощадні рахунки зазвичай дають кілька відсотків на рік, а широкі фондові індекси історично приносили більше на тривалих відрізках, хоча й із сильними коливаннями. Минула дохідність не гарантує майбутніх результатів.

Інфляцію — так, податки та комісії — ні. У розширеному режимі введіть очікувану інфляцію та перемкніться на «У сьогоднішніх грошах», щоб побачити, що ви купите за свої заощадження за сьогоднішніми цінами. Податки та комісії залежать від країни й продукту, тож зменште очікувану дохідність на очікувані витрати.

Швидку оцінку дає правило 72: поділіть 72 на річну дохідність. За 7% на рік гроші подвояться приблизно за 72 ÷ 7 ≈ 10,3 року (точно — за 10,2 року). За 4% це займе близько 18 років.

Банки капіталізують відсотки щодня, щомісяця або щороку, і частіша капіталізація трохи швидше примножує гроші. Під очікуваною дохідністю можна вибрати, як нараховуються відсотки: «Щороку» вважає число ефективною річною дохідністю, а «Щомісяця» — номінальною ставкою, одна дванадцята якої нараховується щомісяця, як зазвичай на ощадних рахунках. Наприклад, 5% річних із щомісячною капіталізацією відповідають ефективним 5,12%.

Бо складним відсоткам потрібен час. За внеску 2 000 грн на місяць і дохідності 7% на рік за 20 років накопичиться близько 1 020 000 грн, а за 30 років — близько 2 340 000 грн. Додаткові десять років коштують лише на 240 000 грн більше внесків, але збільшують результат приблизно на 1 320 000 грн.

Середня дохідність — це просте середнє річних результатів, а CAGR — темп, з яким гроші справді зростали. Якщо інвестиція заробить 50%, а потім втратить 50%, середня дохідність становитиме 0%, але зі 100 залишиться 75. Тому сценарії використовують історичний CAGR, а симуляція Монте-Карло — середнє значення та волатильність.

Замість однієї фіксованої дохідності вона моделює тисячу можливих сценаріїв розвитку ринку з випадковими хорошими й поганими роками. Результатом є не одне число, а діапазон: на графіку видно, де опиняється більшість результатів і наскільки далеко один від одного песимістичний та оптимістичний випадки.

Так — у разі боргів. Несплачені відсотки за кредитною карткою чи споживчим кредитом додаються до боргу й знову обкладаються відсотками. Борг під 20% річних, який ви не погашаєте, за п’ять років зростає приблизно у 2,5 раза, тому погашення дорогого боргу зазвичай вигідніше за інвестування.