Milion korun pro dítě do 21 let: kolik investovat

Kolik byste museli investovat, aby vaše dítě mělo v 21 letech 1 000 000 Kč? Při průměrném výnosu akcií jsou tři jednoduché cesty: 135 131 Kč jednorázově při narození, 1 246 Kč měsíčně od narození, nebo 4 304 Kč měsíčně, když začnete až v jeho 10 letech.

• 135 131 Kč jednorázově při narození
• 1 246 Kč měsíčně od narození
• 4 304 Kč měsíčně od 10 let

21

• 135 131 Kč jednorázově při narození1 000 003 Kč
• 1 246 Kč měsíčně od narození1 000 072 Kč
• 4 304 Kč měsíčně od 10 let1 000 210 Kč

Akcie s průměrným výnosem 10 % ročně. Vodorovná osa: věk dítěte.

Postup	Částka	Vloženo celkem	Z toho zhodnocení
Jednorázově při narození	135 131 Kč	135 131 Kč	86 %
Měsíčně od narození	1 246 Kč	313 992 Kč	69 %
Měsíčně od 10 let	4 304 Kč	568 128 Kč	43 %

Většinu práce udělá čas

Jednorázový vklad při narození má na růst 21 let a při 10 % se peníze zhruba zdvojnásobí každých 7 let. Proto stačí 135 131 Kč: 86 % milionu je zhodnocení. Při měsíčních vkladech od narození vložíte celkem 313 992 Kč a zbytek, 69 % výsledné částky, dodá zhodnocení.

Každý rok čekání stojí peníze

Když začnete až v 10 letech dítěte, mají peníze na růst jen 11 let. Potřebujete 4 304 Kč měsíčně, 3,5× víc než od narození, a vložíte celkem 568 128 Kč: o 254 136 Kč víc za stejný milion.

Začátek	Let do 21	Měsíčně	Vloženo celkem
Při narození	21	1 246 Kč	313 992 Kč
V 5 letech	16	2 219 Kč	426 048 Kč
V 10 letech	11	4 304 Kč	568 128 Kč
V 15 letech	6	10 336 Kč	744 192 Kč

Bezpečnější peníze potřebují mnohem víc vkladů

Dluhopisy a hotovost kolísají mnohem méně než akcie, ve stejných letech ale také méně vydělaly. Ke stejnému milionu od narození by u státních dluhopisů bylo potřeba 2 418 Kč měsíčně (1,9× víc než u akcií) a u hotovosti 2 741 Kč (2,2× víc).

Investováno do	Průměrný výnos	Měsíčně	Vloženo celkem
Americké akcie (S&P 500)	10 %	1 246 Kč	313 992 Kč
Americké státní dluhopisy (10leté)	4,5 %	2 418 Kč	609 336 Kč
Hotovost (3měsíční pokladniční poukázky)	3,4 %	2 741 Kč	690 732 Kč

Druhá strana mince: akcie umí prudce spadnout. V roce 1931, nejhorším z let 1928–2025, ztratily americké akcie 44 %. Propad těsně před tím, než peníze budete potřebovat, se už nemusí stihnout vrátit. Proto dává smysl v posledních letech přesouvat část peněz do dluhopisů nebo na spořicí účet.

A inflace

Ceny v Česku rostly za posledních 20 let (2005–2025) v průměru o 3,3 % ročně. Při tomto tempu si za 1 000 000 Kč za 21 let koupíte to, co dnes zhruba za 505 000 Kč. Milion v dnešních penězích by za 21 let znamenal 1 980 000 Kč, a na ten je při 10 % potřeba 2 466 Kč měsíčně od narození.

Co z toho plyne

• Začněte brzy, klidně s malou částkou. Čas udělá víc práce než výše vkladu, viz pravidlo 72 a začít investovat ve 25, nebo v 35.
• Jiný cíl, stejný postup. Dvojnásobná měsíční částka vede ke dvěma milionům, poloviční k půl milionu.
• Výnosy nejsou zaručené. Průměry skrývají dobrá i špatná desetiletí; počítejte s rezervou a plán průběžně kontrolujte.

Vlastní částku, začátek a výnos si vyzkoušejte v kalkulačce složeného úroku.