Kalkulator DCA
Sprawdź, ile przyniosłoby inwestowanie tej samej kwoty co miesiąc (uśrednianie kosztów, DCA) przy prawdziwych historycznych cenach i ile może z tego urosnąć w przyszłości.
Opcje zaawansowane
Wprowadzone dane są zapisywane tylko w tej przeglądarce.
Wartość na koniec
215 825 zł
- Łącznie wpłacone
- 80 000 zł
- Zysk
- 135 825 zł (169,8 %)
- Wszystko na raz na początku
- 327 313 zł
- Jednorazowa inwestycja dałaby o 111 488 zł więcej.
- Cena na koniec jest o 174,2 % wyższa niż Twoja średnia cena zakupu.
- Inwestycja nigdy nie spadła poniżej wpłaconej kwoty.
Obliczone na danych historycznych: dotychczasowe stopy zwrotu nie gwarantują przyszłych wyników.
Jak rosła inwestycja
- Regularne inwestowanie
- Wpłacone
- Wszystko na raz
wrzesień 2026
- Regularne inwestowanie215 825 zł
- Wpłacone80 000 zł
- Wszystko na raz327 313 zł
Ceny: Tiingo, z reinwestowanymi dywidendami. Kursy walut: EBC i NBU. Przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych.
Rok po roku
| Rok | Wpłacone | Wartość | Wszystko na raz |
|---|---|---|---|
| 2016 | 21 500 zł | 23 959 zł | 89 556 zł |
| 2017 | 27 500 zł | 30 408 zł | 90 727 zł |
| 2018 | 33 500 zł | 37 072 zł | 93 401 zł |
| 2019 | 39 500 zł | 55 654 zł | 123 623 zł |
| 2020 | 45 500 zł | 71 378 zł | 143 503 zł |
| 2021 | 51 500 zł | 107 486 zł | 201 801 zł |
| 2022 | 57 500 zł | 100 711 zł | 178 549 zł |
| 2023 | 63 500 zł | 120 009 zł | 201 623 zł |
| 2024 | 69 500 zł | 163 794 zł | 263 837 zł |
| 2025 | 75 500 zł | 174 658 zł | 271 133 zł |
| 2026 | 80 000 zł | 215 825 zł | 327 313 zł |
Szacunek wyłącznie informacyjny, to nie porada finansowa, podatkowa ani techniczna. Jak to jest liczone i skąd pochodzą dane
Jak działa regularne inwestowanie (DCA)
Regularne inwestowanie polega na wpłacaniu tej samej kwoty w stałych odstępach bez względu na cenę. Gdy ceny są niskie, kupujesz więcej jednostek, gdy wysokie – mniej, dzięki czemu średnia cena zakupu rozkłada się w czasie.
Tryb Historia korzysta z prawdziwych cen na koniec miesiąca z reinwestowanymi dywidendami. Każda wpłata jest przeliczana po kursie swojego miesiąca, a wynik po kursie z końca okresu, więc zmiany kursu walut są częścią wyniku.
Tryb Przyszłość symuluje tysiąc możliwych ścieżek rynku. Pokazuje zakres wyników, a nie prognozę, a przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych.
Najczęstsze pytania
Lepiej inwestować co miesiąc czy wszystko na raz?
Gdy rynki długoterminowo rosną, jednorazowa inwestycja zwykle kończy się wyżej, bo pieniądze dłużej pracują. Regularne wpłaty zmniejszają ryzyko kupienia wszystkiego tuż przed spadkiem i łatwiej je utrzymać przy stałych dochodach.
Dlaczego wiele osób inwestuje co miesiąc?
Inwestowanie staje się nawykiem, znika stres związany z wyczuciem momentu, a zakupy rozkładają się na dobre i złe okresy. Lepiej też pasuje to do stałego dochodu niż czekanie na uzbieranie dużej kwoty.
Czy dywidendy są uwzględnione?
Tak. Ceny akcji i funduszy zawierają reinwestowane dywidendy i są skorygowane o podziały akcji, więc wyniki pokazują całkowitą stopę zwrotu.
Dlaczego wynik w złotych różni się od wyniku w dolarach?
Aktywa są notowane w dolarach. Każda miesięczna wpłata jest przeliczana po kursie z jej miesiąca, a wartość końcowa po dzisiejszym kursie, więc mocniejszy lub słabszy złoty zmienia wynik.
Jak bardzo liczą się opłaty?
Bardziej, niż się wydaje. Prowizja od zakupu jest pobierana z każdej wpłaty, a opłata funduszu co roku od całej kwoty. Przez dziesięciolecia nawet niewielka różnica w opłatach to zauważalna część wyniku.
Co oznacza najgorszy moment?
To miesiąc, w którym inwestycja była najbardziej poniżej dotychczas wpłaconej kwoty. Pokazuje, co trzeba by przetrwać bez sprzedawania.
Czy od zysku trzeba zapłacić podatek?
Kalkulator nie uwzględnia podatków. Zysk z inwestycji zwykle podlega podatkowi, a niektóre konta (na przykład konta emerytalne) mogą mieć korzystniejsze zasady. Szczegóły sprawdź u doradcy podatkowego lub w swoim biurze maklerskim.
Czy mogę polegać na prognozie przyszłości?
Nie, to nie jest prognoza. Pokazuje zakres możliwych wyników, jeśli stopa zwrotu i zmienność zachowają się zgodnie z podanymi wartościami. Prawdziwe rynki mogą wypaść lepiej lub gorzej.
Powiązane artykuły
- Porównanie
Inwestować jednorazowo czy stopniowo? Co pokazuje historia S&P 500
Większą kwotę zainwestować od razu czy rozłożyć na kilka miesięcy? Wszystkie starty od 1999 roku w złotych: jak często wygrywała inwestycja jednorazowa, o ile i kiedy pomogło rozłożenie.
- Dane
Bitcoin kupowany co miesiąc od 2014 roku: ile byłby wart dziś
Ile byłyby dziś warte comiesięczne zakupy bitcoina od 2014 roku w złotych, jak głęboko spadały po drodze, jak ważny jest moment startu i jak wypadły na tle S&P 500.
Jak to jest liczone i skąd pochodzą dane
Jak liczony jest wynik
- Tryb Historia kupuje na koniec każdego miesiąca: wpłata jest przeliczana na dolary amerykańskie kursem tego miesiąca, pobierana jest opłata za zakup, a jednostki kupowane są po cenie z tego miesiąca. Wynik jest przeliczany z powrotem kursem ostatniego miesiąca.
- Ceny to ceny z końca miesiąca skorygowane o dywidendy (całkowita stopa zwrotu), więc reinwestowane dywidendy są częścią wyniku. Kryptowaluty nie płacą dywidend i używają ceny zamknięcia.
- Roczna opłata funduszu (TER) jest pobierana z jednostek miesiąc po miesiącu. Dla porównania inwestycja jednorazowa oznacza wpłacenie sumy wszystkich wpłat w pierwszym miesiącu.
- Tryb Przyszłość symuluje 1 000 losowych przebiegów ze średnią stopą zwrotu i zmiennością, które wpiszesz (logarytmiczno-normalne miesięczne stopy zwrotu). Pokazuje 10. percentyl, medianę i 90. percentyl, nie prognozę.
Założenia i ograniczenia
- Historia obejmuje tylko okres, w którym dane aktywo istnieje. Okres, który przypadkiem kończy się dobrze lub źle, może sprawić, że inwestycja wygląda lepiej lub gorzej, niż jest.
- Ceny są z końca miesiąca, nie dzienne, więc największy spadek w trakcie miesiąca nie jest widoczny. Podatki, spready i opłaty platformy inne niż wpisane przez Ciebie nie są uwzględnione.
- Dotychczasowe stopy zwrotu nie gwarantują przyszłych wyników. Pojedyncza akcja lub kryptowaluta może stracić większość wartości.
- Ruchy walutowe są częścią wyniku: ta sama inwestycja może wyglądać inaczej w innej walucie.
Kwoty startowe to okrągłe przykłady, nie statystyki. Stopa zwrotu i zmienność proponowane jako wartości startowe trybu Przyszłość są liczone z historii w naszych danych i nie są prognozą.
Źródła danych i okres, którego dotyczą
Każda liczba, od której kalkulator zaczyna lub z której liczy, pochodzi z jednego ze źródeł poniżej. Nazwy serii podajemy tak, jak nazywa je wydawca. W każdym wierszu jest okres, do którego odnoszą się dane, oraz, tam gdzie go zapisujemy, dzień pobrania. Dane oficjalne bywają w chwili publikacji sprzed kilku miesięcy, więc przed decyzją sprawdź aktualną wartość.
- Oficjalne
- Opublikowane przez bank centralny, urząd statystyczny, Unię Europejską lub inny organ publiczny.
- Dane naukowe lub branżowe
- Zbiór danych uczelni, dostawcy indeksów, organizacji branżowej lub dostawcy danych.
- Z prasy
- Liczba oficjalnego organu, którą znamy tylko z prasy i nie sprawdziliśmy w pierwotnym źródle. Traktuj ją jako przybliżoną.
- Przykład
- Nasza okrągła liczba, nie statystyka. Zastąp ją własną.
Ceny ETF-ów, akcji i kryptowalut
| Źródło | Okres | Rodzaj |
|---|---|---|
TiingoMonthly prices of 18 ETFs, stocks and cryptocurrencies, total return (dividends reinvested) where available | 1990-01 – 2026-09pobrano 2026-10-02 | Dane naukowe lub branżowe |
Tekst metodologii ostatnio sprawdzony 2026-10-06. Dane ostatnio pobrane 2026-10-05. Jak pracujemy z danymi i źródłami