Kalkulator procentu składanego

Procent prosty naliczany jest tylko od wpłaconych pieniędzy. Procent składany naliczany jest również od już zarobionych odsetek, dlatego saldo z czasem rośnie szybciej.

To zależy od tego, w co inwestujesz. Konta oszczędnościowe zwykle dają kilka procent rocznie, a szerokie indeksy giełdowe historycznie przynosiły więcej w długim okresie, choć po drodze z dużymi wahaniami. Przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych.

Inflację tak, podatki i opłaty nie. W trybie zaawansowanym wpisz oczekiwaną inflację i przełącz na „W dzisiejszych pieniądzach”, aby zobaczyć, ile kupisz za oszczędności po dzisiejszych cenach. Podatki i opłaty zależą od kraju i produktu, dlatego odejmij przewidywane koszty od oczekiwanej stopy zwrotu.

Szybkie oszacowanie daje reguła 72: podziel 72 przez roczną stopę zwrotu. Przy 7% rocznie pieniądze podwoją się po około 72 ÷ 7 ≈ 10,3 roku (dokładnie po 10,2 roku). Przy 4% zajmie to około 18 lat.

Banki kapitalizują odsetki codziennie, co miesiąc lub co rok, a częstsza kapitalizacja pomnaża pieniądze nieco szybciej. Pod oczekiwaną stopą zwrotu wybierzesz sposób dopisywania odsetek: Roczna traktuje liczbę jako efektywną roczną stopę zwrotu, a Miesięczna jako oprocentowanie nominalne, z którego co miesiąc dopisywana jest jedna dwunasta – tak zwykle działają konta oszczędnościowe. Na przykład 5% rocznie z miesięczną kapitalizacją to efektywnie 5,12%.

Bo procent składany potrzebuje czasu. Przy 500 zł miesięcznie i 7% rocznie po 20 latach uzbiera się około 254 000 zł, a po 30 latach około 585 000 zł. Dodatkowe dziesięć lat kosztuje tylko 60 000 zł więcej wpłat, a zwiększa wynik o około 331 000 zł.

Średnia stopa zwrotu to zwykła średnia rocznych wyników, a CAGR to tempo, w jakim pieniądze faktycznie rosły. Jeśli inwestycja zarobi 50%, a potem straci 50%, średnia stopa zwrotu wynosi 0%, ale ze 100 zostaje 75. Dlatego scenariusze korzystają z historycznego CAGR, a symulacja Monte Carlo – ze średniej i zmienności.

Zamiast jednej stałej stopy zwrotu symuluje tysiąc możliwych przebiegów rynku z losowo dobrymi i złymi latami. Wynikiem nie jest jedna liczba, lecz przedział: na wykresie widać, gdzie kończy się większość wyników i jak daleko od siebie są przypadki pesymistyczny i optymistyczny.

Tak – przy długach. Niespłacone odsetki od karty kredytowej lub kredytu konsumpcyjnego doliczane są do długu i znów oprocentowane. Dług oprocentowany na 20% rocznie, którego nie spłacasz, w pięć lat rośnie mniej więcej 2,5-krotnie, dlatego spłata drogiego długu zwykle opłaca się bardziej niż inwestowanie.