Eine Million Euro für Ihr Kind mit 21: wie viel Sie anlegen müssen

Wie viel müssten Sie anlegen, damit Ihr Kind mit 21 Jahren 1.000.000 € hat? Mit der Durchschnittsrendite von Aktien gibt es drei einfache Wege: 135.131 € einmalig bei der Geburt, 1.246 € im Monat ab der Geburt oder 4.304 € im Monat, wenn Sie erst ab dem 10. Geburtstag anfangen.

• 135.131 € einmalig bei der Geburt
• 1.246 € im Monat ab der Geburt
• 4.304 € im Monat ab 10

21

• 135.131 € einmalig bei der Geburt1.000.003 €
• 1.246 € im Monat ab der Geburt1.000.072 €
• 4.304 € im Monat ab 101.000.210 €

Aktien mit ihrer Durchschnittsrendite von 10 % im Jahr. Waagerechte Achse: Alter des Kindes.

Weg	Betrag	Eingezahlt	Davon Zuwachs
Einmalig bei der Geburt	135.131 €	135.131 €	86 %
Monatlich ab der Geburt	1.246 €	313.992 €	69 %
Monatlich ab 10	4.304 €	568.128 €	43 %

Die meiste Arbeit macht die Zeit

Eine Einmalzahlung bei der Geburt hat 21 Jahre Zeit zu wachsen, und bei 10 % verdoppelt sich Geld etwa alle 7 Jahre. Deshalb reichen 135.131 €: 86 % der Million sind Zuwachs. Bei monatlichen Einzahlungen ab der Geburt zahlen Sie insgesamt 313.992 € ein; den Rest, 69 % der Endsumme, bringt der Zuwachs.

Jedes Jahr Warten kostet

Wenn Sie erst mit dem 10. Geburtstag beginnen, hat das Geld nur 11 Jahre. Sie brauchen 4.304 € im Monat, das 3,5-Fache, und zahlen 568.128 € ein: 254.136 € mehr für dieselbe Million.

Beginn	Jahre bis 21	Im Monat	Eingezahlt
Bei der Geburt	21	1.246 €	313.992 €
Mit 5	16	2.219 €	426.048 €
Mit 10	11	4.304 €	568.128 €
Mit 15	6	10.336 €	744.192 €

Sicheres Geld braucht viel mehr davon

Anleihen und Bargeld schwanken weit weniger als Aktien, haben in denselben Jahren aber auch weniger verdient. Für dieselbe Million ab der Geburt wären mit Staatsanleihen 2.418 € im Monat nötig gewesen (das 1,9-Fache) und mit Bargeld 2.741 € (das 2,2-Fache).

Angelegt in	Durchschnittsrendite	Im Monat	Eingezahlt
US-Aktien (S&P 500)	10 %	1.246 €	313.992 €
US-Staatsanleihen (10 Jahre)	4,5 %	2.418 €	609.336 €
Bargeld (3-Monats-Schatzwechsel)	3,4 %	2.741 €	690.732 €

Die Kehrseite: Aktien können tief fallen. 1931, ihr schlechtestes Jahr im Zeitraum 1928–2025, verloren US-Aktien 44 %. Ein Einbruch kurz bevor das Geld gebraucht wird, hat womöglich keine Zeit mehr, sich zu erholen. Deshalb kann es sinnvoll sein, in den letzten Jahren einen Teil in Anleihen oder aufs Tagesgeld zu verschieben.

Und die Inflation

Die Preise in Deutschland stiegen in den letzten 20 Jahren (2005–2025) im Schnitt um 2 % im Jahr. In diesem Tempo bekommen Sie für 1.000.000 € in 21 Jahren so viel wie heute für etwa 658.000 €. Eine Million in heutigem Geld wären in 21 Jahren 1.520.000 €; dafür bräuchte es bei 10 % ab der Geburt 1.895 € im Monat.

Was daraus folgt

• Früh anfangen, gern mit wenig. Die Zeit leistet mehr als die Höhe der Einzahlung.
• Anderes Ziel, gleiche Rechnung. Der halbe Monatsbetrag führt zur halben Million, der doppelte zu zwei Millionen.
• Renditen sind nicht garantiert. Durchschnitte verdecken gute und schlechte Jahrzehnte; planen Sie mit Puffer und prüfen Sie den Plan unterwegs.

Siehe auch: Mit 25 oder mit 35 anfangen zu investieren · Die 72er-Regel

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