Calculateur d’intérêts composés

Les intérêts simples ne sont versés que sur l’argent que vous placez. Les intérêts composés sont aussi versés sur les intérêts déjà gagnés, si bien que votre solde croît plus vite avec le temps.

Cela dépend de ce dans quoi vous investissez. Les comptes d’épargne rapportent généralement quelques pour cent par an, tandis que les grands indices boursiers ont historiquement rapporté davantage sur de longues périodes, avec de fortes variations en chemin. Les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs.

De l’inflation oui, des impôts et des frais non. En mode avancé, saisissez l’inflation attendue et passez à « En argent d’aujourd’hui » pour voir ce que votre épargne permettra d’acheter aux prix actuels. Les impôts et les frais dépendent du pays et du produit : déduisez donc vos coûts prévus du rendement attendu.

La règle de 72 donne une estimation rapide : divisez 72 par le rendement annuel. À 7 % par an, votre argent double en environ 72 ÷ 7 ≈ 10,3 ans (précisément 10,2 ans). À 4 %, il faut environ 18 ans.

Les banques capitalisent chaque jour, chaque mois ou chaque année, et une capitalisation plus fréquente fait croître votre argent un peu plus vite. Sous le rendement attendu, vous choisissez comment les intérêts sont crédités : Annuelle traite le chiffre comme un rendement annuel effectif, Mensuelle comme un taux nominal dont un douzième est crédité chaque mois, comme sur la plupart des livrets d’épargne. Par exemple, 5 % par an capitalisés chaque mois correspondent à un taux effectif de 5,12 %.

Parce que les intérêts composés ont besoin de temps. Avec 200 € par mois à 7 % par an, on atteint environ 102 000 € en 20 ans et environ 234 000 € en 30 ans. Les dix années de plus ne coûtent que 24 000 € de versements supplémentaires, mais ajoutent environ 132 000 € au résultat.

Le rendement moyen est la simple moyenne des rendements annuels ; le TCAC est le rythme auquel l’argent a réellement progressé. Si un placement gagne 50 % puis perd 50 %, le rendement moyen est de 0 %, mais 100 deviennent 75. C’est pourquoi les scénarios utilisent le TCAC historique, tandis que la simulation de Monte-Carlo utilise la moyenne et la volatilité.

Au lieu d’un rendement fixe, elle simule mille évolutions possibles du marché avec des bonnes et des mauvaises années tirées au hasard. Le résultat n’est pas un chiffre unique mais une fourchette : le graphique montre où se situe la plupart des résultats et l’écart entre le cas pessimiste et le cas optimiste.

Oui, avec les dettes. Les intérêts impayés d’une carte de crédit ou d’un crédit à la consommation s’ajoutent à la dette et produisent à leur tour des intérêts. Une dette à 20 % par an que vous ne remboursez pas est multipliée par environ 2,5 en cinq ans : rembourser une dette coûteuse est donc généralement plus rentable qu’investir.